理财规划是什么?
理财规划“Financial  Planning”
运用科学的方法和一定的程序为个人或中小企业制定切合实际的、具有高度可操作性的投资组合方案，以达到个人或企业资产的保值与增值的行为。
理财规划师
劳动和社会保障部
  《理财规划师国家职业标准》
    理财规划师是运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。
为什么要做理财规划
平衡现在和未来的收支
最求高品质生活
高效运用自身有限的财务资源
科学合理分析日后的财务状况
抵御不测风险和灾害
促进家庭关系的和谐
造福子女
造福社会

理财规划的流程

目录
理财规划概述
认识个人理财规划
根据个人/家庭实际情况，通过制定财务规划对个人/家庭财务资源进行管理，从而实现个人/家庭的各种生活目标。

现金规划
消费支出规划
保险规划
子女教育规划
投资规划
税收筹划
退休规划
 （员工福利）
遗产规划
 … …
现金规划
现金规划是对家庭或者个人日常的、日复一日的现金及现金等价物进行管理的一项活动。

广义的现金，指流动性比较强的现金、大额存单或储蓄存款等。

消费支出规划
通常是指对家庭日常消费支出的管理。

住房消费规划
汽车消费规划
教育消费规划

保险规划
对客户的财产、人身和收入等方面可能面临的风险进行有效的管理和规划。

保险是最经济有效的方法。
子女教育规划
为了满足子女的教育资金的需求，而对客户的教育投资进行的合理规划。
投资规划
对客户的金融投资进行合理规划，通过对投资方向和时间的恰当选取分散风险，从而保障投资目标的实现。
税收筹划
税务筹划又称节税
纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，以减轻税负，达到整体税后利润最大化。

退休规划
退休规划就是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。

遗产规划
遗产规划是指当事人在其健在时通过选择遗产管理工具和制定遗产计划，将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时能够实现一定的目标。
核心内容是从财务角度的合理规划。

怎样做好理财规划？
职业道德
勤勉尽责、保守秘密……
理财规划知识
宏观经济、微观经济、金融、保险、投资学、财务会计、证券投资、税收、法律……
专业背景和经验
丰富的投资理财经验
资格证书（理财规划师、金融分析师、保险经纪人、注册会计师……）

未来的发展与展望
麦肯锡调查：
      预计2006年中国个人理财市场将增长到570亿美元，并且以每年10%—20%的速度突飞猛进
金融产品日益丰富，服务水准不断提高
相关法律法规不断完善，信用体系日益成熟
理财规划的侧重点将从保险规划、投资规划将向税务筹划、遗产规划、员工福利和退休计划等方面拓展
未来十大最热门职业——理财规划师