监管重点：综合治理，合规经营
行动之一：开展行业合规销售专项检查
中国保监会于2015年上半年部署寿险业全面开展人身保险业合规销售专项检查，同时派出检查组开展大范围、深层次合规经营现场检查。
行动之二：银监会、保监会多次下发指导性规范性文件
保监会三号文
保监会三号文
2014年4月1日起开始执行

本节法律条款均节选自《中华人民共和国保险法》。?

第一百三十一条：保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有下列行为：?（一）欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；?（二）隐瞒与保险合同有关的重要情况；?
（三）阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务；?
（四）给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益；?
（五）利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同；?
（六）伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料
七）挪用、截留、侵占保险费或者保险金；?
（八）利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益?（九）串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金；?（十）泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密
【第一百六十九条?违法聘任不具有从业资格的人员的法律责任】违反本法规定，聘任不具有任职资格、从业资格的人员的，由保险监督管理机构责令改正，处二万元以上十万元以下的罚款

没证的抓紧考证啦，有证的不要过期了哦，小小的一个证都是含金的哦！
给企业带来较大经济损失
影响业务秩序
客户信息真实性管理工作
客户回
访工作
重
点
根据公司反馈，导致客户信息真实性无法核实、回访成功率偏低的原因包括以下几方面：电话无法接通（包括客户无人接听、空号错号）；非本人接听；无法核实身份；因签字代抄写无法成功回访；客户不清楚购买的是保险无法成功回访等。
哪些保单需要回访：保险公司已承保的保险期限在一年以上（不含一年）、投保人为个人的人寿保险新单业务应进行100%回访。

新承保回访对象是：投保人本人，不可对投保人本人以外的人进行回访。
 
公司回访内容一般包括：

1、核对客户信息：一般为身份证上出生年月，个别为核实身份证号。

2、核对地址

3、合同签收：询问客户是否拿到保险合同。

4、亲笔签字：包括投保声明、投保单、收费凭证（收据）需要本人签字、不得代签。
     风险提示用语也需本人抄录。
（电话里会进行询问，需要客户回答“是”，如果不是，则需补签字）

5、犹豫期提示

6、保险责任确认：您是否已认真阅读产品说明书和投保提示？业务人员对有关的保险责任、除外责任等内容都给您解释清楚了吗？

万能险责任告知

如华夏：（1）您所购买的万能险最低保证利率是年利率2.5%，在此之上的投资收益是不确定的，主要取决于保险公司实际经营状况，产品说明书中关于未来收益是演示性的，不能理解为未来的实际收益，这点您清楚吗？
（2）您所购买的产品3年内部分领取或退保将收取一定退保费用，上述费用扣除项目及扣除的比例或金额您都清楚吗？
年金险责任告知：

如国华：您购买的这份保险是一次性缴费***元。保险期间为10年，中途退保所交保费可能会有损失，请问您知道吗
回访电话中的责任告知方面
 
销售时针对回访的小贴士
1、提醒客户会有回访电话，注意接听，避免误以为是诈骗电话而不接听。
   最好告知客户回访电话号码。如：**回访电话**、**人寿回访电话为：**号码归属地为：****。
2、针对回访中的合同签收，提醒客户：购买时的红色折页本为保险合同，很多客户反映不知道什么是保险合同。
3、针对犹豫期退保收取工本费回访项，提醒客户：基本保险公司现在犹豫期内退保不收取10元工本费，但回访内容是统一规定，此内容为保监局要求必问项。
4、销售万能险时提醒客户：公司的回访内容为统一规定，其中可能会提到万能险最低2.5%为保底利率，这是保监会固定要求询问告知项，并不影响其保单满2年或3年时收益。

5、销售年金险时提醒客户：回访时会提到该款产品的保险期间为10年。其实相当于两年后如要用钱可以选择退保，满两年后退保对所交保费不会有损失，具体退保收益可以参考当年年度末的现金价值表（比如4.1%的收益），这在合同上有明确记载，可以查阅，如果两年后不需要用钱，也可以投保至满期10年，但是两年是收益最大化的。
最后，一定要留存客户完整、真实、有效信息，并在保险台账完整记录，以便于后续有问题时能够及时处理
THE END