2015年2月26日，B保险公司部分客户到公司门店反映，瓜州支公司业务员姚某某使用加盖了“B保险公司甘肃分公司公章、财务专用章及内勤“张某”私章”的“万能保险追加保费收据”收取其资金，并承诺高额返还利息，客户将款项支付到姚某某个人银行账户，但目前姚某某无法支付承诺的利息及归还本金。2月28日公安机关将犯罪嫌疑人姚某某抓捕归案，目前案件正在公安机关侦办过程中。
今天高息理财赚大钱，明天官司缠身入大牢。
作案手段
案件警示
1．采用非法集资的惯用手法，以高额利率回报为诱饵，诱导客户购买虚假“理财产品”。
2．伪造手段。郭某某案通过伪造“A保险公司人身险保费交纳对账单”，骗取客户的信任，从中非法吸收公众存款。而姚某某案采取了系列伪造，嫌疑人对带有公司名称的收据、公司公章、财务专用章、内勤名章进行系列伪造，以达到蒙骗过关的诈骗目的。

 1．开展全面排查工作，排查重点包括保险代理人是否存在非法吸收公众存款、非法集资、推荐或销售第三方金融产品及其他涉及高额回报、集资或变相集资等行为；
2．要求保险代理人填写《承诺书》，严于律己，承诺不开展任何非法集资类的违法行为；
3．组织开展各项合规、法制宣传教育活动，加强对保险代理人的日常行为管理，建立打击非法集资的长效机制。
案件分析及警示
严格执业操守，远离非法集资。
C保险公司张某某集资诈骗案
    1964年出生，只有高中文化程度的张某某，1997年7月至2007年7月间，利用保险代理人的身份，以到期返回本金并支付高额回报为诱饵，虚构险种，私刻公司印章制作假保险单证，欺骗被害人，收取“保险费”共计人民币2115万元，骗取款项除用于支付被害人到期的高额利息外，其余部分被用于个人挥霍。至案发时止，尚有集资款人民币488万元无法归还。
合法展业乐一生，非法集资毁一家
严格规范使用保险单证印章，防止“馅饼”变“陷阱”。
作案手段
案件警示
1.利用保险代理人身份获取信任。张某某对身边的熟人宣称，公司推出了某保险项目，月息3%，年息36%。正因为张某某是保险公司的代理人，很多人就把钱借给了她。至2007年6月案发时，共从22名客户处非法集资达2000多万元。
2．以高额回报为诱饵。为吸引投资，张某某按月支付投资人3%的利息。由于承诺的利息高，来找她投资的人越来越多，需要返还的利息也越滚越多，这样滚雪球般经营几年之后，到2007年6月已无力归还本息。
3．制作假保险单证。为了使投资人相信购买的是保险项目，张某某用伪造的保险公司印章和投资人签订了保险合约，并写下了收据。其实，她根本就没有将这些钱交给保险公司，而是部分用于支付先前投资人的利息，部分用于自己开公司。
  1．要加强对保险代理人的管理。近些年来，保险公司代理人队伍不断壮大的同时，保险代理人误导或欺诈消费者的行为屡屡发生，甚至出现像本案一样的诈骗案件。这些行为，在损坏代理人形象的同时，也给保险业带来了潜在的信用危机。因此，重视对保险代理人的管理，已成为摆在保险公司面前的重要任务。首先，要把住保险代理人准入关。其次，要不断完善内部控制，有效杜绝保险代理人不规范行为的发生。
2．掌握必要的保险知识很有必要。投保人办理保险之所以愿找代理人而非直接找保险公司，是因多数投保人都与代理人有各种各样的关系，或因代理人是其购买保险时接触的第一人，彼此较熟悉，个别保险代理人正是利用了这一点，对投保人误导、欺诈甚至诈骗。因此，投保人在办理保险前，要多学习保险知识，仔细阅读保险条款，不轻信代理人口头宣传，提高自我防范意识。

案件分析及警示
不贪图快钱、热钱，对自己、对家人、对亲友负责。
警惕
警惕
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对于亲朋好友的高回报、低风险的投资劝说，当事人要多向懂行的朋友或者专业人士咨询后再审慎决策。
通过查询工商登记资料，查明相关企业是否经过合法注册的合法企业，是否办理了税务登记等，如果企业主体身份不合法、不真实，则可能涉嫌非法集资。
时刻保持警惕，五招助你远离非法集资
警惕
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对照银行贷款利率与普通金融产品的回报率是否过高，多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。
通过政府网站，查询相关企业开展存贷款业务的主体资格，无资格的企业进行集资、融资，就可能涉嫌非法集资。
通过媒体或者互联网资源，搜索查询相关企业违法犯罪记录，防止不法分子异地犯案。

信访举报通道
若您发现身边有疑似非法集资、高利转贷等违法犯罪行为，请及时通过以下通道联系我们。

  专用举报邮箱：中文名称：廉政信访举报邮箱（内
部邮箱）,邮箱地址:lzxfjb@pingan.com.cn
   24小时专用举报传真：0755-82436170
   举报专线：0755-22625145、22627770
知识测试
非法集资有哪些表现形式？
   A、未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的部门超越权限批准的集资。

   B、承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外， 还包括以实物形式和其他形式。

   C、向社会不特定的对象筹集资金，即向社会公众筹集资金。

   D、以合法形式掩盖其非法集资的性质。

知识测试
非法集资的常见手段？
   A、承诺高额回报；
   B、编造虚假项目或订立陷阱合同；
   C、混淆投资理财概念；
   D、装点门面，披上合法外衣；
   E、利用网络虚拟空间逃避打击；
   F、利用精神、人身强制或亲情诱骗。

知识测试
非法集资主要涉案罪名有哪些？
   A、非法吸收公众存款罪；
   B、集资诈骗罪；
   C、欺诈发行股票、债券罪；
   D、擅自发行股票、公司、企业债券罪；
   E、非法经营罪；
   F、合同诈骗罪。