心态概述
1995年6月30日,中国历史上第一部保险基本法《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）正式颁布，至今已20周年。20年来，《保险法》的实施，对于促进保险市场进一步开放、保险业的健康快速发展、保险企业的依法经营、区域保险市场的发育和完善产生了重大而深远的影响。

在《保险法》的历次修订中，对保险行业具有重要意义的当属2002年和2009年的修订。2002年10月，根据中国加入世贸组织（WTO）时的承诺,全国人大常委会对《保险法》做了部分修订，主要是为履行入世承诺、强化保险监管、促进保险业与国际接轨。
 
心态概述
2004年，保监会再次倡导提出修改《保险法》，于2009年10月1日正式实施的《保险法》，是针对保险行业有史以来最重大的系统性修订，主要关于被保险人和受益人利益保护的修订与实施等革命性的修改，不仅是保险法制建设的重大事件，也是完善市场经济法律体系的重要举措。

送给有知识有远见的人 一定要懂得利用保险：
1.人寿保单不纳入破产债权《公司法》。
2.受益保险金不用于抵债《合同法》73条 。
3.保单是不被查封罚没的财产《保险法》 24条。

送给有知识有远见的人 一定要懂得利用保险：
4.不存在争议的财产分配《保险法》61 条。
5.不需要纳税且不能随意质押《税法》4 条。
6.人寿保险公司不得破产解散《保险法》89条

心态概述
送给有知识有远见的人 一定要懂得利用保险：
7.购买的人寿保险属于个人财产，不记入夫妻双方财产《婚姻法》18条
8.根据《保险法》第四十条至第四十二条相关规定：被保险人死亡后，没有明确指定受益人的，保险金作为被保险人的遗产，按照《继承法》分配。
税的工具。

心态概述
送给有知识有远见的人 一定要懂得利用保险：
10.《保险法》第二十三条规定：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
【点评】保险被誉为全球公认的财富保全最佳方案。

首先，保险的信托功能。保险能让高资产客户把自己的养老金提前确定下来，然后把财富按照他的方式给予想给的人。
心态概述
例如目前高资产客户最喜欢做的“嫁女儿计划”：在女儿出嫁前，为女儿购买一种终身年金保险，有两个目标：一、这笔钱永远归自己女儿所有，不计入女儿婚姻的共同财产，有效的保护女儿未来的生活；二、给女儿一辈子的祝福和照顾：把愿望在生活中体现，本金放在保险公司，每年女儿可以领取返还的年金，年年都有固定的收入和投资分红。

这样女儿在不需要的时候可以不领取，在需要或人生艰难的时候可以随时领取，领取终生，让父母的爱和心意能陪伴女儿一生。为儿子做创业金计划也是同样的方法，好男儿需要创业金，累积10年后，可取出一笔客观的资金去创业，以后每年还有一定的返还收入，可以保证孩子最基本的生活，让他心无旁骛的实现创业梦想。

目前在国内，保险和其他金融产品区别在于法律上的归属，身故受益人指定是谁就是谁，不参与遗产的分割；生存金只能由生存受益人领取。而客户自己的养老金、女儿的嫁妆或儿子的创业金，在法律上都实现了国外信托的功能：定人、定事、定额，真正的做到对高端客户，财产的有效保护和安排。

其次，保险的避税功能。按照国际惯例，保险的身故金可以规避遗产税，如果按中国的遗产税法，保险可以帮高资产客户最多实现高达50%的节税。
第三，保险的避债和贷款功能。这种功能可以帮助企业主在面临法律纠纷和企业资金被冻结时，某个人财富不被计入债券债务纠纷，同时用保单的现金价值贷款，用来做企业周转的资金。

在台湾，有很多企业主在公司运营顺利的时候，每年往保险里面存入利润的2%~10%，作为困难时的应急储备基金，避免债券债务纠纷。在台湾金融风暴时，很多企业的资金链断裂，企业主就用保单在保险公司贷款，贷出的这些保险基金挽救了企业，支持其度过难关。

第四，保险的保障功能。即保险的身故高倍赔偿和大额医疗金的补偿功能。很多高资产客户会投保保额千万的保单，身故受益人写自己的爱人和孩子，每年的分红可以自己来享用，万一自己不幸身故，高额的保险赔偿照顾家人和规避遗产税，同时实现了照顾自己和家人的愿望。最后就是保险的投资功能。

保险是长期稳定投资的最好工具之一。在所有金融产品中，保险是投资时间最长的产品，少则5年、10年，多则60年、80年，可以充分的运用复利保护客户的资产长久稳定，永远只涨不跌，唯一的挑战就是能否年年跑赢通货膨胀。

总而言之，保险的上述诸多独特功能能够帮助高资产客户很好的保全自己的资产和养老生活，确定给家人和孩子很好的安排，把爱和精神传承，是实现家族长久稳定和谐的最有力的财富管理工具之一。