课程目标，1、使销售人员了解洗钱的定义、由来及危害，自觉防范洗钱风险的发生2、使销售人员了解反洗钱监管形势及监管要求，在工作中主动符合反洗钱管理要求。3、加深销售人员对客户身份识别及异常交易监测工作的了解，积极履行一道防线反洗钱义务，持续提升反洗钱工作水平。 洗钱定义及概述，国内反洗钱监管形势及行政处罚情况，反洗钱法律法规营销员反洗钱履职要求典型案例备注：【授课时间】0.5分钟，本次培训包含五个部分：

第一部分是洗钱定义及概述，第二部分是国内反洗钱监管形势及行政处罚情况，第三部分是反洗钱法律法规，第四部分是营销员反洗钱履职要求，第五部分是典型案例。下面先对第一部分洗钱定义及概述进行讲解。洗钱是指将犯罪违法所得及其产生的收益,通过金融机构以及各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化，从而达到占有违法收入、逃避法律制裁目的的行为。20世纪20年代，在美国的芝加哥等城市出现了以阿里·卡彭、约·多里奥、和勒基·努西诺为首的有组织犯罪集团，该犯罪集团的一名金融专家购买了一台自动洗衣机，为顾客清洗衣服，并收取现金，然后将犯罪集团的收入混入洗衣收入存进银行，同时，向税务机关申报纳税，使犯罪收入变为合法收入，形成现代意义上最早的“洗钱（Money Laundering）”。用下列犯罪所得进行洗钱：毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪……危害经济体系的稳定，损害金融体系的信誉。- 为其他严重犯罪活动“输血”日益成为贩毒、恐怖活动、贪污、诈骗、   涉税等犯罪活动的伴生物，犯罪所得可以变成合法收入，致使犯罪分子没有后顾之忧。- 导致资金外流，影响国家储备和税收，危及国家经济安全。- 可能导致保险资金混淆并为犯罪势力输送了利益，给公司带来违法犯罪风险及声誉影响。- 包庇违法犯罪或不履行反洗钱义务，可能使个人受到刑事、行政处罚。洗钱的起源洗钱上游犯罪洗钱的危害洗钱概述：【授课时间】2分钟1.洗钱是指将犯罪违法所得及其产生的收益,通过金融机构以及各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化，从而达到占有违法收入、逃避法律制裁的目的。2.洗钱的起源：洗钱是一个外来词， 20 世纪20 年代，美国芝加哥一黑手党金融专家买了一台投币式洗衣机，开了一洗衣店。他在每晚计算当天的洗衣收入时，就把其它非法所得的赃款加入其中，再向税务部门申报纳税。这样，扣去应缴的税款后，剩下的其它非法得来的钱财就成了他的合法收入。这就是“洗钱”一词的来历。简单来说就是将黑钱漂白，以合法的交易掩饰不法资金的来源。3.洗钱上游犯罪也即黑钱主要来源于毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等，这些上游犯罪随着日新月异的经济环境还在不断地扩大。4.洗钱的危害主要有以下几个方面：对照PPT讲解离析阶段也即培植阶段，即通过复杂的金融交易，将犯罪所得与其来源分开，并进行最大限度的分散。在不同国家间进行错综复杂的交易，或在国内通过不同金融工具逐步模糊犯罪所得的真实来源、性质，使得犯罪所得与合法财产难以分辨。