风险案例1：巧言夸收益，竹篮打水空年收益8.88…%，比银行存款高！2016年，陆某与客户成某洽谈保险时，为促成业务称返还金放鑫账户年收益可达8%。2019年7-10月，成某多次至陆某家中、3次至职场投诉，要求全额退保。陆某被扣回相关保单的佣金、津贴以及所有奖励；违规处理计扣8分、扣款2400元。这是误导！第五十二条  营销员须按照公司业务管理服务规则，积极主动引导客户通过寿险APP等渠道自助办理，或通过公司e店授权的保全项目主动为客户办理相关服务。第五十三条  营销员应接受公司投诉处理及回访的监督与管理，配合公司开展客户投诉。

回访问题件及其他各类业务处理流程中的返单件相关的调查工作。在处理客户投诉工作中，应根据公司要求，在1个工作日内与客户沟通联络，积极配合公司做好客户投诉事项的协调处理。除了上面我们讲过的销售流程中应该注意的监管的条款以外，展业的时候还要严格按照《反洗钱法》里面的要求。第五十六条  根据反洗钱相关法律法规，营销员在销售单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的保险合同，保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上（具体金额以监管要求为准）且以转账形式缴纳的保险合同时。

应积极收集相关客户信息,履行客户身份识别义务。第五十七条  营销员应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。第五十八条  营销员收集客户的身份基本信息包括姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限；客户经常居住地与身份证登记地址不一致的，应登记客户的经常居住地。

如客户要求姓名、身份证件或者身份证件种类、身份证件号码等重要信息变更或具有洗钱活动嫌疑情况时，营销员应配合相关部门再次收集相关客户信息。第五十九条  营销员在销售过程中发现以下可疑交易或异常行为的，应填写《可疑交易分析表》（附件2），经所在县支/专业化公司负责人签字审核同意后，于5个工作日内将电子扫描件或纸质版报市公司反洗钱岗人员；如有需要应配合进行可疑交易识别、调查和客户资补充工作。1.营销员履行客户身份识别义务时，发现客户拒绝提供有效身份证件，或经识别后，仍发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实或者怀疑获得的客户身份资料有效性的。

2.以趸交或5年期及以下期交方式购买大额保单，与其经济状况不符的或职业、年龄等不匹配的，所属地区比较特殊的。第六十条  营销员未履行客户身份识别义务的，一经发现并查实，将照违规行为处理规定进行处理。《中国保监会关于严格规范非保险金融产品销售的通知》（保监发〔2015〕100号）规定：公司要授权，未符合“三个要”要求违规销售或推介非保险金融产品的，根据《中国人寿保险股份有限公司保险销售人员违规行为处理规定》（2019版） ，将直接扣12分，并解除代理合同。防范非法集资备注：?时间分配：2分钟，我们还须防范非法集资，非法集资在未经司法机关立案判决之前，通常披着金融产品的“外衣”，面对种类繁多、诱惑性强的金融产品，销售伙伴一定要远离非保险金融产品、勿碰违规销售红线。一旦陷入，血本无归，甚至累及他人！