2019版银保渠道客户经理初级主管育成体系，2015年以来，原保监会及各地保监局运用穿透式监管方式，对保险公司实施全方位、穿透式监管，实现了风险管控全覆盖。具体来说主要包括第二代偿付能力（SARMRA）评估、“两个加强、两个遏制”专项排查及回头看工作、落实“1+4”系列监管文件、防范化解攻坚战、治乱打非、乱象整治等一系列重点排查工作。所谓穿透，主要表现在监控要求和手段贯穿了售前、售中、售后的全流程，从产品设计到产品销售，从销售模式到销售人员，从核保承保到保全理赔，从运营管理到财务管理，从内部体系到中介机构，均有明确的监管要求。销售乱象。重点整治公司、保险中介机构和保险销售从业人员将保险产品混同为银行存款或理财产品进行销售、“存单变保单”；将保险产品与存款、国债、基金、信托等进行片面比较或承诺、夸大收益等；公司、保险中介机构、保险销售从业人员或其他机构和个人通过各种名义和形式给予或承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保费回扣或其他利益等；保险销售从业人员通过短信、微信、朋友圈等制造传播虚假信息进行销售误导；保险销售从业人员通过歪曲监管政策、炒作产品停售等方式进行产品促销；保险销售从业人员以捏造、散布虚假事实等方式诋毁同业商誉。

渠道乱象。重点整治保险中介机构特别是银邮代理机构及其工作人员擅自印制使用保险产品宣传资料；保险中介机构特别是银邮代理机构及其工作人员使用“商业银行和保险公司联合推出”等类似宣传用语混淆保险经营主体、误导保险消费者；公司对保险代理人“恶意挖角”；通过虚列费用套取资金向银邮代理机构等中介渠道账外暗中支付手续费或其它利益等方式扰乱保险市场秩序、进行恶性竞争，产品乱象。重点整治“长险短做”，通过保单贷款、部分领取、减少保额等方式变相改变保险期间、变相提高或降低产品现金价值、变相突破监管规定，扰乱保险市场秩序；公司、保险中介机构特别是银邮代理机构和保险销售从业人员通过发布拼噱头、博眼球等不实信息，不如实、准确介绍产品责任、功能和保险期间，欺骗、误导保险消费者。

非法经营。重点整治保险中介机构、保险销售从业人员利用保险业务进行非法集资、传销或洗钱等非法活动；利用开展保险业务为其他机构或个人牟取非法利益；销售未经相关金融监管部门审批的非保险金融产品。代签名案例介绍，客户郭先生在销售人员龙某处投保了某保险，后经过对保单条款的研究,觉得此险种不适合,于是以销售人员龙某未经投保人同意,代替投保人签署了保单回执联为由要求全额退保。销售人员龙某表示因为客户当时在外地做生意，口头同意可以代签回执单。龙某考虑到公司上交回执单的时限要求，而且认为回执单不像投保单那么重要，因此就代签了回执。而客户郭先生认为自己未签回执单，则表明此保单还在犹豫期内，要求公司全额退保。公司经过调查确认，回执上的签名确实是销售人员龙某代签。

带病投保案例介绍，客户李某于2013年9月29日通过保险销售人员张某为其夫霍某投保了某健康终身保险，在投保当时李某已明确告知销售人员张某，其夫霍某已于2013年元月因患肝病已住过两次医院进行治疗，且当时正在家中休息。但张某告知客户说只要被保险人亲自签字即可，并不影响今后的保险赔偿。2016年7月份霍某因肝硬化晚期死亡，其妻李某到公司索赔，因被保险人带病投保且未特约告知，公司拒赔。李某不服，认为当时已告知销售人员张某，是销售人员张某未将此情告知公司，即起诉到法院。经查，客户李某已将被保险人霍某带病情况告知销售人员张某。