知识点提要：保单投保三原则，投保原则一“双十定律”，指的是保险金额至少为家庭年收入的10倍，总保费支出为家庭年收入的10%-20%。按照“双十定律”，小黄的个人保障应不低于100万元，年交保费可达1万元左右。从案例看，小黄的个人保障存在着不足，有潜在需求和进一步开发的空间。投保原则二“人生必备的七张保单”，包含，1意外险保单，2大病医疗保单，3养老保险单，4为财富提供保障的人寿保单，5-6子女的教育及意外保单，7财产增值保单。根据以上原则，薛小波处于单身期，应重点关注个人意外、重疾医疗等方面的保障。

投保原则三“631法则”，即保费如下分配：家庭第一经济支柱占比60%；家庭第二经济支柱占比30%；其他人员占比10%。比如有小孩的家庭，首先保障大人然后保障小孩，再则先保障家庭的第一经济支柱然后再保障第二，经济支柱，家庭成员之间保费支出比例为6:3:1。

根据上述投保的三个原则，可得出以下结论：小黄此阶段无家庭重大消费支出及子女教育的压力，在个人理财中应遵循“开源节流、防范风险、积极投资”的原则，在保险规划方面应注重个人意外保障，在此基础上可根据自身经济情况购买意外、重疾医疗或理财分红保险。同时，对于小黄的车，可铺垫车辆保险。

参考《家庭保障需求一览表》提出合理化建议：小黄属于单身期，年收入在8万到15万之间，意外保障应该在80-150万，健康保障在10-20万。给出分析报告：小黄买过康终，拥有一定的大病保障，证明是一个保险观念非常强的人。对父母非常有爱心和责任心，但作为现阶段来讲，大病保障不足10万，同时意外保障还是零，一旦发生风险，家庭容易陷入危机。所以，第一，建议为自己不足健康保障，同时做好足额的意外保障（年收入的10倍），为自己做好养老保障也是一种途径，在个人理财中应遵循“开源节流、防范风险、积极投资”的原则。建议健康保障提高到20万，养老保障10万，意外保障80万，财产保障8万。

小黄此阶段无家庭重大消费支出及子女教育的压力，在个人理财中应遵循“开源节流、防范风险、积极投资”的原则，在保险规划方面应注重个人意外保障，在此基础上可根据自身经济情况购买意外、重疾医疗或理财分红保险。同时，对于小黄的车，可铺垫车辆保险。参考《家庭保障需求一览表》提出合理化建议：小黄属于单身期，年收入在8万到15万之间，意外保障应该在80-150万，健康保障在10-20万。给出分析报告：小黄买过康终，拥有一定的大病保障，证明是一个保险观念非常强的人。对父母非常有爱心和责任心，但作为现阶段来讲，大病保障不足10万，同时意外保障还是零，一旦发生风险，家庭容易陷入危机。所以，第一，建议为自己不足健康保障，同时做好足额的意外保障（年收入的10倍），为自己做好养老保障也是一种途径，在个人理财中应遵循“开源节流、防范风险、积极投资”的原则。建议健康保障提高到20万，养老保障10万，意外保障80万，财产保障8万。

话术：保险是保未知的风险，意外和疾病是未知的，不可预测的，所以我们无法预知未来的风险来自哪里? 意外是我们必须考虑的基础保险，它缴费低、保障高，一年才交几百块就拥有几十万的保障。意外是身价的体现，像您拥有如此成功人士，一定也要有身价的体现，建议：20万基本保障，100万驾乘风险保障。

话术：你看，从保单整理来看，健康这块还是有考虑到，但额度不匹配您的身价。现在环境污染、食品污染、工作压力都会威胁到我们的健康，所以我们必须去规划健康保障，其实疾病保险是储备型的，平安无事就当作储备一笔养老金未来养老用；有事就是一笔应急金。你现在拥有重疾保障10万，但现在的大病治疗费用至少都要30-50万，如果经济条件允许，建议你要从保障额度去考虑补充。建议：您和您的父母、妻子都要拥有50万的重疾保障+住院医疗，现阶段公司正在推出**福加康悦+。