银行或保险公司采取的一种与其主营业务相关的商业策略，根据各自不同的市场条件、法律环境等采取不同模式，成功关键在于双方不仅在渠道、产品方面，而且还要在技术、文化等方面融合。这种营销方式使得银行保险经营者能够凭借银行的客户资源、信息系统甚至社会信誉接触到庞大的客户群，扩大客户销售半径，在短期内扩大市场规模，降低营销成本。银行与保险之间的相互渗透经营能降低金融主体之间的交易成本，使社会产出最大化，从而增加国家税收，成为政府开放混业经营、鼓励银行保险融合与发展的原动力。

为改变和增加收入来源、增强抗风险能力，提高服务效率和竞争力，银行必须构筑全能型金融集团，金融模式由“产品导向”向“客户导向”转变。借助银行良好的公众形象和优质的客户资源，降低销售成本及对传统渠道的依存度，有效调整内部渠道分工，提高经营效率，国内银行保险起步于1996年，在短时期内实现了跨越式的发展大致可分为五个阶段，第一阶段：产生阶段，1999年以前，保险代理业务处于摸索阶段，大部分的业务都处于自发、分散的状态。

第二阶段：发展阶段，1999年到2002年，从1999年底开始，包含渠道和产品双重创新的银行保险的发展，成为中国保险业新一轮创新的重要组成部分，成为近几年推动人身保险业务快速发展的重要因素，2000年全国银行保险代理业业务约20亿元，占寿险总收入的2%左右。此时，银行保险与个人代理渠道、团险渠道相比，远未成为保险公司保费增长的三驾马车之一。

第三阶段：提升阶段，2002年-2007年，合作建立在产品的代理销售基础上，银行保险产品逐渐增多，分红险、万能险、投连险主打产品的推出，使银行保险业务出现了跨越式的发展：银行保险业务与个人销售、团险销售并驾齐驱，成为寿险公司的又一支柱业务，第四阶段：深化合作阶段，2007年-2013年，保险公司和银行通过股权结构相互渗透，银保合作模式呈现出混业融合的趋势。2007年招商信诺与招商银行的银保合作（非电销）创造了股权合作的一个奇迹，2009年起，监管允许银行与保险公司交叉持股，显示银保合作向混业融合发展的趋势。

银保渠道自2006年启动期交业务以来，坚持以优化业务结构为导向，大力推进期交业务发展。特别自2008年以来，系统上下加大业务结构调整力度，切实转变发展方式，期交业务实现了跨越式发展，为提升公司效益做出了重要的贡献，**各渠道协调发展，已经成为业内唯一一家综合协调发展的公司，不仅规模大，而且结构好，**“综合优势明显”，银保渠道在竞争市场规模，提升内涵价值的工作中做出了非常重要的贡献，是**整体发展中的重要组成部分。

与个险、团险的拓客、展业模式不同，银行保险因依托于银行渠道，客户经理的展业平台十分宽广，展业模式也更具专业化，在服务高端客户方面有很强的竞争力。经过十几年的发展，银保渠道已经拥有了一支强大的销售队伍，同时建立了“六高”的客经队伍。高素质的销售队伍将是银保渠道发展的不竭动力！银保渠道蕴含巨大发展潜力，银保渠道的核心价值，银保渠道的发展机遇，政策环境，国家进一步规范市场监管，各种恶性竞争行为得到了遏制，银保发展整体走上更规范的道路。