社会保险是国家通过立法，由劳动者、劳动单位、国家三方共同筹集资金，在劳动者在年老、疾病、工伤、生育、失业、死亡等遇到风险时，给予最基本的物质帮助，以保障其基本生活的一种制度。实现“老有所养”，还需要家庭和个人未雨绸缪，做好社会保险之外的功课。养老社会保险（或养老保险制度）是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。

可选择十二个档次，即每年缴费：100元、200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、2000元共十二档，可按年、季度或月方式缴费（建议按年缴费）（均为个人缴费）灵活就业人员参加职工养老：比例20%，12%记入统筹基金，8%记入个人账户。基本养老金=基础养老金+个人账户养老金基础养老金=（参保人员退休时全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%本人指数化月平均缴费工资=参保人员退休时全省上年度在岗职工月平均工资×本人月平均缴费工资指数。假设当地上年“在岗职工月平均工资”是3000元，你的单位按你的工资2000元作为缴费基数，则你的缴费指数=2000/3000=0.6667个人账户养老金=个人账户累计储存额÷本人退休年龄相对应的计发月数本人退休年龄相对应的计发月数（50岁为195,55岁为170,60岁为139）

养老金领取案例--中档收入举例：刘女士，55岁，2016年退休，交满30年职工养老保险，缴费期内平均月收入5000元，共缴费504000元，其个人账户余额144000（不考虑个人账户利息）元。以石家庄市2016年在岗职工月平均工资5047元计算，假定其平均缴费基数为0.6%，她领取的养老金为：月基础养老金=（5047+5047*60%）/2*1%*30=1211元个人账户养老金：=144000/170=847元基本养老金=1211+847=2058元是原来工资的41%。举例：王先生，60岁，2016年退休，交满30年职工养老保险，缴费期内平均月收入10000元，共缴费1008000元，其个人账户余额288000（不考虑个人账户利息）元。以石家庄市2016年在岗职工月平均工资5047元计算，假定其平均缴费基数为100%，他领取的养老金为：月基础养老金=（5047+5047*100%）/2*1%*30=1514元个人账户养老金：=288000/139=2072元基本养老金=1514+2072=3586元是原来工资的35.8%。

举例：

张先生，60岁，2016年退休，交满30年职工养老保险，缴费期内平均月收入30000元，共缴费3024000元，其个人账户余额864000（不考虑个人账户利息）元。以石家庄市2016年在岗职工月平均工资5047元计算，假定其平均缴费基数为200%，他领取的养老金为：月基础养老金=（5047+5047*200%）/2*1%*30=2271元个人账户养老金：=864000/139=6215元基本养老金=2271+6215=8486元是原来工资的28.3%2016年社平工资5047元，不考虑社会平均工资及个人工资增长及个人账户利息结算，缴费工资分别5000元刘女士、10000元王先生、30000元张先生，社保替代率分别为：基础养老金：1211元个人账户养老金：847元社保替代率：（1211+847）/5000=41%缴费工资为5000元缴费工资为10000元基础养老金：1514元个人账户养老金：2072元社保替代率：（1514+2072）/10000=35.8%缴费工资为30000元基础养老金：2271元个人账户养老金：6215元社保替代率：（2271+6215）/30000=28.3%收入越高社保养老金替代率越低。

缴费工资一定，缴费社保15年，月领养老金仅是缴费30年月领养老金的50%，社保替代率会更低。女性退休时间比男性早5岁，预期寿命比男性高。个人账户领取部分会比男性低，社保养老替代率会更低一些。实际工资不一定是交费基数，如一个月工资是5000元的职工，单位帮他交费时，可能以2000元或3000元的基数交，那他的替代率将会更低些。职工身故只退帐户余额退休年龄有可能推后，个人帐户领取比例有可能全面调整为：帐户余额/180如果有大幅度的通货膨胀，领取比例会更低。