加保需遵循原则—从缺口最大，由易到难，逐步推进！从没保障的家庭成员入手，从重点关注的家庭成员入手，从意外—医疗—养老—子教—理财入手，具体销售逻辑——XX先生，您自己来看看您的保单汇总，目的：引导客户自己发现问题，想要解决问题，我们只是帮他解决问题，您看这张汇总表，恭喜您已经拥有了意外和医疗保障，那么您的养老、子女教育金和理财您都做好准备了吗？

案例——老客户介绍，张女士，48岁，有1女1子，通过保单整理，找到客户家庭在意外、医疗、养老、理财 等方面的保障缺口，两年内持续不断加保，由原来的年交保费58000元提升至现在年交保费90万！第一次加保（2016年9月）—家里有保单，你们四口人都有保单，同时四口人的保障类保单都很少哦，是否考虑下你们的保障呢？从没保障或者保障较低的家庭成员入手，询问需求，疏通观念，推荐意外、健康保障3次见面后，第一次加保 ——四口人每人30万的国寿福，四张重疾保单，年交保费近10万。

第二次加保（2017年3月 ）—张姐，作为刘总的得力助手，您的生活品质一直都很高大尚，您认为要提前准备多少养老金才能安度晚年呢？您觉得每个月领多少钱才够呢？从意外-医疗-子教-养老-理财，逐步推进，2次见面后，第二次加保——张姐的1张养老保单，10年期年交保费 20万。第三次加保—张姐，在保障人身风险外，每个像您这样的家庭都还应该考虑下资产配置和财富传承。保险是比较稳健的理财方式之一。正好借这次保单整理的机会，我给你讲讲吧。