据中国新闻周刊网报道，银监会副主席阎庆民在“北大经济国富论坛”上表示：
       按照央行计划的50万元限额，实行存款保险制度之后，假如储户在单一银行的存款不高于50万元，万一银行破产倒闭，储户将获得与实际存款金额相等的全额赔偿；如果存款超过50万元，则最多获赔50万元，超出部分或者不能获得赔付。

       所谓存款保险制度，是指银行等存款类金融机构按照一定比例标准向特定机构缴纳一定保险金，当自身发生危机时(如兑付风险、破产等)，由存款保险机构通过资金援助等方式来保障其清偿能力的一项制度。在这一制度下，一旦银行发生破产倒闭等事件，储户存放在银行的资金不至于颗粒无收。

       银行也给自己买保险——风险来临，行行平等。
       为什么银行那么有钱还需要买保险？答案就是，因为它的角色和处境发生了变化。

一、由“父母庇护”到“独自闯荡”，银行也要考虑自身风险
       众所周知，在中国人的眼中，银行的钱是绝对放心、安全的，就算出了风险，也有国家担着。但是随着新一届政府班子提出的利率市场化改革举措的落实，允许银行破产，成了改革的最大成果之一。国家将不再充当“父母”角色，为商业银行存款兜底了。也就是说，银行以后要独自在金融市场闯荡，无人“庇护”了。这样一来，银行也像其他企业一样要自负盈亏，承担经营风险了，所以银行必须给自己买一份“人身意外险”来应对类似08年金融危机那样风险。

二、由“长生不老”到“生老病死”，银行也要为储户承担“家庭”责任
       企业流行一句口号：“客户就是衣食父母”，而对于银行来说，储户就是“衣食父母”，没有储户的存款，存贷差的巨额利润就成了无源之水。以前银行储户的本金是无风险的，储户可以把身家财产放在银行，不用担心。而随着利率市场化的逐步深入，中国的银行也将和美国等发达金融市场的银行一样，无法保证储户本金的安全。那么作为“衣食父母”的储户谁来保护他们的“救命”、“养老”钱？当然是银行，因为这是“家庭”责任，即使它突然“猝死”不在了，也有保险公司来给储户提供“救命”、“养老”钱，使他们保持生活品质。

       某国有银行理财经理说，建立存款保险制度，储户一定要做好两个转变，一是观念转变，不能再迷信银行不会倒闭了，要有风险意识，把银行当作一般企业来看待，经营得不好，一样会关门。二是储蓄方式转变，大额存款尽量分开存放，也就是鸡蛋要放在不同的篮子里。这样万一一家银行发生风险，也不至于损失过大。

       当风险来临时，不仅是人人平等，而且是“行行”平等。你看，连银行都为自己买保险了，你为嘛还不买？