（七）综合拓展的重要契机—多险种开发；
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医保刷卡对我司的意义阐述
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    1、改变队伍质态。
    通过设制一定的条件，实行团队作战，不同相应的团队拓展相应的单位，进而实现队伍的有效扩张，尤其加大对80后、85后年轻人的加盟力度，使市场的主要消费和购买群体与公司的销售人员的主体实现最佳的匹配对接，使保险“进企业、进单位、进社区”得到了切切实实的体现，也提高了新人留存率，改变过去“来人没事干”的现象，形成为“有事需人干”的格局。
    2、稳定的准客户来源。
    目前全市有80万职工参保，以30%的人的医保节余，则：
  （1）准客户：80万*30%=24万；
  （2）人均月交250元(年化保费：3000元)
  （3）保源：24万*3000=7.2亿
   因此，广阔天地大有作为，更重要的是为其他如分红、重疾险种的销售提供绝佳而又相对稳定的高端客户群体。

医保刷卡对我司的意义阐述
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    3、政府的政策支持
    2012年市人社局和市财政局联合下发的《关于调整职工基本医疗保险待进的通知》（淮人社发【2012】215号）中“个人帐户结余2000元以上的部分，可采用团体方式向协议商业保险公司办理补充医疗保险”。同时，对相关企业，市医保中心还将为我司印制统一格式的介绍信，不仅解决了“敲门难”的问题，更使该项活动增加了“政府背景”的可信度，打造**金字招牌。
    4、量化了活动量管理。
    目前全市仅各部、委、办、局、企事业单位近数万家，参保职工近80万人，医保卡购买保险项目的实施，比较精准地量化了业务人员的活动量管理，尤其是为卡折业务的销售实现了质的突破，从而为公司的管理品质上层次搭建了较好的平台。
    5、税前优惠的专项利器。
    通过医保刷卡项目平台，可以做好优质客户的筛选，提高企事业单位5%税前优惠政策和渗透力度，为法人业务及员福计划项目的实施，为外勤创富提供了广阔的空间和绝好的机遇。

二、拓展渠道
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 医保刷卡项目是指在《社会保险法》、保险监督管理部门有关规定以及当地政府有关保险政策许可的前提下，根据国家、省、市有关规定，经医保管理部门与具有一定资质保险公司签订协议，在协议规定的额度和险种范围内，利用个人医保卡余额销售保险产品的行为,目前在我市三个渠道已全面推开，拓展渠道以职团销售形式进行，通过企事业单位平台，对个人汇交业务及个险、银保等指定产品进行拓展。
三、承保方案
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四、阶段成果
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（一）获得了政府文件支持；
（二）确定了合适的备案险种；
（三）组织了业务人员的通关培训；
（四）初步完成了客户群的筛选；
（五）争取到了客户单位的必要配合；
（六）尝试了拓展团队的联合拓展；
（七）建立了前后台的联动机制；
（一）获得了政府文件的支持
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争取当地政府支持是开展医保刷卡的前提，保持与政府相关部门的长期沟通和交流，寻求开展合作的机会、伺机促成；统筹协调，出台相应政府文件；
2012年7月，为进一步建立和完善多层次医疗保障体系，拓展职工医疗保险个人账户使用功能，XX市人力资源和社会保障局、财政局《关于调整职工基本医疗保险待遇的通知》（淮人社发【2012】215号）明确指出“个人账户资金结余2000元以上部分，可以采用团体方式向协议商业保险公司办理补充医疗保险”。
（二）确定了合适的备案险种
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      为了提高**的核心竞争力，我司有“三道防线”，杜绝同业的复制。
    1、项目洽谈开始，就强调了以“单位团体”的形式向协议保险公司投保。
    2、我司市场上的专利产品防癌保险的推出，更是切合了医保卡的保障功能。有效打击了市场上同业的“套现”行为。
    3、更具排他性的是，在我市与**远盟签署了市场上唯一的医保卡服务功能即在**乃至全国180多家三甲医院，只要是我司的客户，在以上任何一家医院住院就诊，可在确保14个工作日内入院治疗。
    4、为医务刷卡专项定制的康福系列附加重疾产品，对同业**具有极大的杀伤力，一张保单4个帐户，附加36种重大疾病，同时添加了航空意外和轨道交通意外；同时，提供了全国范围内的“绿色通道救援联盟”健康24小时管理服务，包括《120紧急救援垫付服务》这一排他性“杀手锏”。
（三）组织了业务人员通关培训
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    1、一条高压线。各单位必须反复宣导这是公司的资源，任何团队和个人在刷卡承保以及以后的客户二次开发时坚决不允许飞单现象的发生，更不允许拿公司的资源进行交易，一经查实，坚决予以从严处理。
    2、三个一口清。社保与商保的异同点必须一口清；保险责任及其话术必须一口清；公司的实力和远盟方案与**的独家合作的方案内容一口清。
    3、严格要求职业形象。必须统一着装，以“整洁、大方、得体”为原则，体现干练的职业形象。
    4、严格要求展业行为。由市医保处对销售人员进行了医保知识的专题培训，坚决不允许因误导宣传而透支医保处和**的声誉和品牌。
    5、统一切入点。险种上，以康宁险或新瑞重疾为主打，防癌险为突破口。外请省公司医保专业核保人员对防癌险的病种进行专业化的培训和解读，以提升队伍整体理论知识水平。

（四）初步完成了客户群的筛选
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      医保刷卡业务对外拓展公关是第一要务，公关的对象分为决策层和经办层，各单位成立以经理室挂帅的公关小组，依照“先央企、后机关、再事业”的原则，首先通过医保渠道了解哪些行业，哪些单位个人账户余额沉淀量大，把目标锁定并进行有的放矢拓展。

（五）争取到了客户单位的必要配合
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     1、通过实践，我们感觉光有文件还远远不够，要想取得客户的信任必须借助客户所在单位的支持，由于多年来保险业务员的狂轰滥炸，许多单位，特别是高端客户对保险不是十分认可；仅靠一张桌子，一张嘴巴，摆摊设点，客户很难认可。
          2、国家电网市区公司，我们借助了人事、财务、工会三方面的力量，通过内网发布信息及其个人推介，共同促成了我市供电局刷卡业务的推进，合计150人参保，保费86.2万元，件均5700元，参保率15%；
          3、**区教育局，我们通过局办公会，全区校长会等会议为平台进行了宣导和传达；
          4、国家电网**公司，我们主动联系其主要经办人员，并安排与市区经办人员进行交流，引导他们进行了系统内成功经验的交流，快速扫除顾虑，迅速进入了实际操作阶段。

（六）尝试了拓展团队的联合拓展模式
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     常言说，什么样的队伍做什么样的事，要想取医保刷卡好的成效，特别是业务的初始阶段，必须要倾注重要力量进行有效突破。在医保刷卡在国家电网第一次销售期间，我们组织了8人小组，分工协作，各管一块；有做上下协调的，有做条款宣传的，有做具体投保资料填写的，有做具体医保刷卡的，可谓有条不紊，各司其职，保证了业务的有序推进。
 
（七）建立了前后台的联动机制
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        由于医保刷卡业务属于新生事物，没有经验参考借鉴，很多都是第一次，因此在业务运作上尚有许多方面需要各部门的协调。
         客户服务中心保单处理方面，我们召开了多部门的联席会议，讨论医保刷卡项目的实务流程，并以公司联系函形式确定下来，统一业务处理的流程和规范。
         财务保费入账方面。特别是资金的结算与入账，我们与财务紧密配合，协调医保处，在公司规章制度的框架范围内，力争快入账、早入账。
五、总结与体会
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（一）医保刷卡将会极大地推进职团销售的创新发展；
（二）医保刷卡可以整合公司所有的险种组合，既可以做长险，也可以做短险，既可以做团险产品，也可以做个险、银保产品；
（三）领导重视是医保刷卡推动业务发展的重要力量；
（四）医保刷卡业务必将成为团险渠道重要的创费来源，特别是个险产品的销售会极大地增加团险创费能力的提升；

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2015年发展规划
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1、结合省公司客户经营活动，在全市大力推动医保刷卡业务，炒热氛围，推动我市医保刷卡业务的新一轮发展；
2、做好险种组合，在当地医保部门许可的范围内开拓短险汇缴件业务，目前我市已取得短险备案申请；
3、加强活动量管理，让所有外勤迅速走向市场，强势推动医保刷卡业务；
4、积极与财务沟通迅速解决长期险费用、佣金发放问题，进一步激发员工的展业热情。