客户身份识别
客户身份识别的基本要求：
     
       四、禁止性规定
              禁止为身份不明的客户提供服务或与其进行交易，不得为客户开匿名账户或假名账户；
       五、保密性要求
              保护商业秘密和个人隐私，妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息和交易信息。
       六、客户先前提交的身份证件或有效身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应终止为客户办理业务。         

  

       
客户身份识别
有关保险业的其他规定：
     
       四、合同解除时的识别义务；
       五、赔偿或给付保险金时的识别义务；
       六、风险等级高的客户身份识别义务。         

  

       
客户身份资料和交易记录保存
     
       一、身份信息范围
       二、保存内容
       三、保存期限

  

       
客户身份资料和交易记录保存
身份信息范围：
     
       一、自然人客户
              姓名、性别、国籍、职业、住所或者工作单位地址、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地和经常居住地不一致的，等级客户的经常居住地；
       二、对公客户
              客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明客户依法设立可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或实际控制人、法定负责人、负责人或授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。         

  

       
客户身份资料和交易记录保存
保存内容：
     
       一、客户身份资料包括客户身份基本信息和其他信息、资料，以及进行客户识别的各种记录、资料等；
       二、交易记录包括承保、批改、合同保全、理赔、合同终止及客户服务等每笔业务的数据信息、业务凭证、账簿，以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据及其他资料。         

  

       
客户身份资料和交易记录保存
保存内容：
     
       一、客户身份资料：自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年起，至少保存五年；
       二、客户交易记录：自交易记账当年记起，至少保存五年。         

  

       
大额交易和可疑交易报告
大额交易和可疑交易报告：
     
       一、大额现金交易报告标准：单笔或当日累计20万元人民币或1万美元；
       二、大额转账交易报告标准：单位，200万人民币或20万美元；自然人，50万人民币或10万美元；
       三、跨境交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上。     

  

       

资金流动不合理：
     
      主要指在客户向保险业投入资金或取得资金时，在付款的方式、金额方面存在疑点，包括：
       一、由第三方以支票形式支付保费，而不能合理解释第三方与投保人、被保险人和受益人关系的；
       二、单位首期保费或趸交保费从非单位账户支付或从境外银行账户支付；
       三、以趸交方式购买大额保单，与投保人的状况不符；
       四、坚持要求以现金投保、赔偿、给付保险金、退保费和保单现金价值，或者要求将退回的保费转入非缴费账户；     

  

       
保险业可疑交易类型
资金流动不合理：
     
       五、为同一被保险人购买多张小额保单，各自以现金支付，退保时却要求将保费退入第三方；
       六、单位首期保费或趸交保费从非单位账户支付或从境外银行账户支付；
       七、保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源；
       八、明显超额支付当期应缴保费并随即要求返还超出部分；     

  

       
保险业可疑交易类型
经济结果不合理不合理：
     
      主要指被保险人发生的支付、转移、退保和解约等行为不符合正常的经济理性； 

客户身份无法确认：   
      
       主要指在保险合同中，无法确认投保人、受益人和被保险人的身份和他们之间的关系，以及他们所提供的信息存在疑点等不合理现象

  

       
点评
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