几颗螺丝能固住车轮？——为什么制度没有刚性
出污泥而不染——如何看待职业底线
三、市县公司风控重点提要（岗位要求）
三、市县公司风控重点提要（岗位要求）
（一）负责领导开展对员工和营销员进行遵纪守法、职业道德、诚信合规等风险防范教育。
（二）主要负责人负责案件防范管理和组织协调工作。
（三）领导班子成员负责分管渠道、部门依照国家法律法规和公司规章制度进行经营活动，有效防范违规违纪违法行为和各类案件的发生。
（四）领导班子成员每季度至少组织1次对分管渠道、部门执行规章制度情况的检查，并根据检查结果制定相应的整改措施。
（五）领导班子成员负责落实上级公司规章制度、案件防范措施和对本公司提出的工作整改建议。
（六）对发现的案件线索，主要负责人应立即组织调查、控制事态发展并及时上报。
案件防范责任履行
三、市县公司风控重点提要（岗位要求）
高压线
一、严禁设立“小金库”及账外账。
二、严禁贪污、挪用及违规运用保险资金。
三、严禁伪造、编造、销毁会计凭证、会计账簿，使用不合法的原始凭证，编报虚假财务报表。
四、严禁虚增、截留、坐支保费收入。
五、严禁费用虚列及挂账；严禁扩大佣金开支范围、违规支付手续费。
六、严禁违反现金及银行存款管理规定。
七、严禁违反信息系统安全、保密管理规定。
八、严禁固定资产挂账及擅自超规模购建。
九、严禁违反规定制发、保管、使用公章或伪造、私刻、窃盖公章。
十、严禁伪造、违规印制和使用有价单证及重要空白单证。
十一、严禁误导、欺骗客户。
十二、严禁违规承保、赔款和给付，严禁虚假赔案。
四、从专项排查工作看风险防控操作
实施步骤
7朋10日至7月31日期
8月1日至
8月20日
8月16日至
8月31日
全面排查阶段：
各市分公司制订辖内
实施方案，严格按照
方案落实各项检查工
作要求
以所辖县级经营单位
为主体，对分支机构
人员开展全面深入排
查。

复查整改阶段：各市
分公司对于经营单位
进行100%复查。
排查质量和规范性
重点人员排查定性的
复核
对暴露问题进行整改
处置。
审核评估阶段：省分
公司根据各市分公司
自查的情况，按不低
于50%的比例随机开
展现场督查或非现场
抽查。

 
排查流程
基本判断
重点人群
异常业务三类11项指标
异常行为8项指标
异常指标
异常行为
1、向公司员工、销售人员或客户推荐或销售保险产品以外的第三方理财产品，如果存在违规协议、理财协议、宣传P2P产品等情况，要进行深入排查；
2、与保险公司员工、销售人员或客户间存在相互借贷，特别要对营销团队内部有组织的借贷、少数人向多数人借贷的情况进行重点排查；
3、在没有合理原因的情况下，突然表现出财务状况良好，甚至是一夜暴富的类型，比如购买使用与收入不符的奢侈品、豪车等；
4、因截留挪用客户保费（含退保金、给付金）而被客户投诉并被相关部门查处
5、有吸毒、赌博等不健康嗜好；
6、自己或所服务的客户名下保单变动或交易频繁；
7、持续3个月以上不能正常参加公司会议和培训活动且业务情况不佳的；
8、有其他涉嫌非法集资以及与资金风险有关的异常行为等，重点发现已经发生的涉嫌非法集资行为。

排查工作分工
非法集资案例
保险领域非法集资特点
利用职务便利
假借销售保险名义
高额利息诱导
伪造单证印鉴
第一
第三
第二
第四
个别营销员和员工遵纪守法意识淡薄
经营管理粗放（实物、流程、监控）
非法集资具有相当的社会基
础
个别地方司法机关打击不力
原因分析
非法集资案例

防范打击非法集资
管理责任追究
        非法集资案件作为司法案件的范畴，其管理责任追究适用于公司的《案件管理责任追究实施细则》（**人险发〔2011〕93号）。在这个制度中，根据案件给公司造成的损失程度和涉案金额，明确了各级公司相关管理人员的处理标准，也明确了尽职免责和挽损50%以上减轻处理的原则。请各级管理人员回去认真学习这个制度，如果在防范打击非法集资工作中因走过场遗漏案件线索的，案件爆发后，公司将对有关责任人加重处理。

防范打击非法集资
抓风险教育
总、省、市、县公司要承担各自的风险防范工作职责
进行全面检查
重点排查异常人员的日常表现
把印章、单证管理和零现金收付作为公司内部的主要防范措施
把经营管理制度落实作为主要防范基础
防范打击非法集资
一、风险教育
     管理者风险教育：心到
     全员的风险教育：势到
二、承担风险防范工作职责。
        监督检查对象：销售人员、基层柜面管理。
        日常工作：经常性地分析风险漏洞、查找隐患。
        关注重点：销售人员单证领用核销、风险预警管理、印章管理、业务和财务流程（不干涉、讲规矩）
        高度敏感投诉和举报。

防范打击非法集资
三、重点区域
        民间借贷活跃，经济不发达、金融秩序差，以及弱势群体集中的地区要加大检查频次和管理力度。
        关注新融资方式：销售人员代销第三方理财产品。
四、重点人群
      关注各类人员的异常表现。如：超出个人收入水平高消费的人员，有赌博或吸毒行为的人员，频繁在外借贷资金的人员，长时间请假不上班的人员，以及进入历次营销员风险预警排查名单，所属人力虚挂的营销员、缺勤率较高营销员，或业务量出现异常波动且保单持续率扣分值较高的营销员等，进行重点排查和监控。

防范打击非法集资
五、重点环节
       印章：柜面业务章
       单证：包括现用单证和废旧单证
       零现金收付：
六、主要防范基础：经营管理制度落实
一是落实财务制度，发挥财务检查作用。
二是落实业管制度，发挥业务管控作用。
三是落实人事制度。入司甄别、亲属回避、考勤等的问题。

非法集资案件处置
及时报告       发现重大案件线索，发案公司应在24小时内逐级向上级公司监察部报送《要情快报》，遇到公休日或特别重大的问题应立即电话报告。
应急处置 （控人控物控舆论）
    根据职责和规定的权限，及时、有效地进行处理，防止作案人员逃之夭夭，并控制案件造成的负面影响。
排查并挽损
业务：失效、退保、撤单、资金收付
妥善处理客户情绪，防止群体事件
协助政府、警方追查资金去向