主要险种责任简介
车险分类
12.35
交强险
商业险
车  险  分  类
【 目  录 】
主要险种责任简介
车险分类
交  强  险  三  特  性
 
强制性
未投保交强险的车辆不能获得车辆登记或年检。
奖惩性
保费与交通违章记录、历年赔付情况挂钩。且不同公司、不同渠道保费价格相同。

公益性
厘定费率时只考虑成本因素，保障社会利益。
交  强  险  三  特  性
保险责任：对第三方的人身和财产损失按规定进行赔偿

赔偿原则：无过错责任原则，即不论投保人在交通事故中的责任，交通    事故造成的人员和财产损失，由保险公司在交强险责任限额范围内先行赔偿。
交  强  险  保  险  责  任  和  赔  偿  原  则
交强险如何赔付？
交  强  险  赔  偿  限  额
有责情况下：
无责情况下：
交  强  险  基  础  费  率  表
浮动费率原则
   第一年不出险，第二年费率下10%，最多下调30%，反之则反。
第一年：5座 950元，6-8座1100元? 第二年：      855元 ，          990元? 第三年：      760元 ，          880元? 第四年：      665元 ，          770元? 第五年：      665元 ，          770元? 注：以上保费，与出险、脱保、过户有关系，其中任意
一项变化了，保费也会产生相应变化。
举例：
交  强  险  费  率  原  则
养成良好的驾驶习惯，既安全又省钱

国家规定在投保交强险的同时必须缴纳车船税。车船税是保险公司代为收取的，定期需集中支付给当地地税局。

车船税收费标准:
  客运车辆根据车辆座位及排量收费；
    1.0升以下：120元/年
         1.0-1.5升： 300元/年
         1.5-2.0升： 360元/年
         2.0-2.5升： 660元/年
         2.5-3.0升：1200元/年
         3.0-4.0升：2400元/年
         4.0升以上：3600元/年
  货运车辆根据车辆整备质量（自重）收费，60元/吨。
车  船  使  用  税
仅仅投保了交强险就够了吗？
当然不够！
   交强险的保额只能够提供最基本的保障。
   交强险只赔偿第三方的损失。

B车的3000元损失超过了A车交强险财产损失的保额（A车交强险有责情况下财产损失最多承担2000元），剩余的1000元和A车的300元损失（B车交强险无责情况下财产损失最多承担100元）可以在商业险中获得赔偿。
超过交强险的损失如何处理？

商  业  险  基  本  结  构
车损险
五个附加险
车上人员责任险
第三者责任险
全车盗抢险
商业险
①玻璃单独破碎险 ②自燃险
③涉水险 ④不计责任免赔险
商  业  险  之  车  辆  损  失  险
车辆损失险： 被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿。 车损险也就是针对车辆本身的损失投的保险。 不上车损险，例如盗抢、划痕等附加险将无法承保。
较常见的车损：1、碰撞、倾覆；2、火灾、爆炸，党政机关、事业团体用车、企业非营业用车的自燃；3、外界物体倒塌、空中运行物体坠落、保险机动车行驶中坠落；
一定要足额投保：10万左右的车一般保费1千多，车损险价格和车辆型号、车龄、车价有关。这项保险的理赔率也非常高。
商  业  险  之  第  三  者  责  任  险
1.第三者险是指对第三方造成的伤害，进行赔偿。 2.没有分项赔偿原则，有损就赔；
3.不累积赔偿金额： 例如投保10万的三者，第一次出险理赔后， 第二次保险金额还是10万，不会因第一次理赔过而减去上一次赔偿的金额；? 4. 慎重选择赔偿限额：建议额度在 50万以上。少了确实到真正遇到事故时，作用微弱。
车上人员责任险： 负责赔偿合法驾驶人使用车辆过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤害。
可分别约定两种方式的每次事故每座赔偿限额
     1、按驾驶人座位投保；
     2、按核定乘客座位数投保；

一般每人保险金额1万--3万，驾驶员保险金额一万大概保费40左右，乘客一人20元左右（保险金额一万），四人保费100到300左右。
如果你的车经常有朋友坐，那你也可以考虑买，不过不用买太多，保障额度在1万-2万元/座就够了。大多数保险公司愿意承保额度也仅1万左右，保费较低。
商  业  险  之  车  上  人  员  险
商  业  险  之  全  车  盗  抢  险
全车盗抢险：
1、保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺，经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明，满60天未查明下落的全车损失；

2、丢了部分零件，如某个轮子或者反光镜，不予理赔；非全车遭盗抢，仅车上零部件或附属设备被盗窃、被抢劫、被抢夺不负责赔偿,可以投保零部件、附属设备被盗窃险。

商  业  险  之  玻  璃  单  独  破  损  险
玻璃单独破损险 ：所谓玻璃单独破碎险，即车辆在停放或使用过程中，其他部分没有损坏，仅挡风玻璃和车窗玻璃单独破碎，保险公司负责赔偿。在保险事故中，玻璃破碎通常都是伴随着车辆其他部位遭受损失而发生的，此时的玻璃破损属于车损险的责任范畴。
而当玻璃单独破碎时，不属于车损险，这时如没有投保玻璃险，保险公司就不予理赔，常见的有打碎车窗盗窃。

特别提醒：天窗玻璃破损不予赔偿。正常行驶或停放过程中很少出现天窗玻璃破损，除非是人为故意。
商  业  险  之  不  计  免  赔  险
不计免赔险：
1、特约条款——基本险不计免赔
     特约条款——附加险不计免赔

2、根据基本险和附加险条款中规定，保险人将根据驾驶人在事故中所负有的责任，采取一定的责任免赔率，投保了不计免赔险就能把驾驶员自身的责任转嫁给保险公司，保证被保车辆在保险期间内不论出险多少次都能100%全额得到赔付。

 

商  业  险  之  自  燃  险、涉  水  险
自燃险：
1、机动车辆在使用过程中，因为本车的电器、线路、供油系统发生故障和运载货物自身原因起火燃烧或者保险机动车运转摩擦起火所引起的损失，包括必要的合理的施救费用；
2、一般新车有质保，不需要自燃险。旧车（通常8年以上）因供电线路和油路老化，可能发生自燃。当然，部分车主担心夏天温度过高可能导致车内物品燃烧从而造成车辆自燃，也可以承保。

涉水险：
1、保障车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿 ；
2、特别提醒车辆经过浸水路面自动熄火后，不要进行二次发动，会直接损坏发动机；
3、部分雨水丰富地区或者地下车库的车主，建议投保，保费比较便宜。