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保险市场的趋势分红险的起源基本原理32页.pptx

  • 更新时间:2024-05-24
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分红险基本原理1保险市场的趋势2分红险的起源3分红险基本原理保险市场的趋势PART1监管政策趋严披露分红实现率,资管新规落地,调降万能结算利率销售行为管理执行,防范利差损风险,普通型人身险3.0%定价《一年期以上人身保险产品信息披露规则》客户逐渐接受净值化产品《关于规范银行代理渠道保险产品的通知》《关于强化管理促进人身险业务平稳健康发展的通知》保险产品分级,销售能力资质分级《人身保险公司监管评级办法》,公司合规经营、销售人员专业能力愈来愈重要;过往投资收益好,分红实现率高的公司占优势。分红险崛起,报行合一窗口指导金融是特许行业,机构有牌、产品有号、人员有证才是合法经营。按照保险法规定,要严格执行经过报备的产品费率。这是底层逻辑,报和行必须合一。

金融产品监管的底层逻辑报行合一实际费用=备案费用精算假设,费用考预算下发最新监管政策序号各公司通过银行代理销售的产品,应当审慎合理地确定费用假设,结合公司实际,根据发展水平、盈利状况、管理能力等,细化完善费用结构。鼓励各公司探索佣金费用的递延支付,通过与业务品质挂钩,实现销售激励的长期可持续性。2从即日起,各公司通过银行代理销售的产品,在产品备案时,应当按监管规定在产品精算报告中明确说明费用假设、费用结构,并列示佣金上限。3各公司应据实列支向银行支付的佣金费用,佣金等实际费用应与备案材料保持一致。4各公司对产品开发和使用负有主体责任,应当加强对分支机构产品使用行为的管控,防范不正当竞争行为。5各公司已备案的银保产品,应于2023年8月31日前补充报送费用结构和佣金上限等内容。要求近期,我部在产品监管工作中发现,部分公司备案的银保渠道产品的预定附加费用率,与后续单独报备的银保渠道总费用不一致。监管部门将按两者孰低的原则认定银保渠道总费用。公司在实际执行中若超过其较低者,监管部门将按照“报行不一”依法依规严肃处理。按上述两者孰低的原则认定银保渠道总费用后,减报备的银保渠道(佣金)为负的,属于有问题产品,各公司应立即整改。

按上述两者孰低的原则认定银保渠道总费用后,减报备的银保渠道(佣金)差值过小的,甚至明显不能覆盖相关固定成本摊销费用的,相关公司要高度关注可能存在的报行不一的风险,及时予以研究,及时化解风险隐患。按上述两者孰低的原则认定银保渠道总费用后,减报备的银保渠道(佣金)差值过大的,相关公司总公司应加强费用真实性管理。监管部门对现场检查中发现的基层分支机构费用不真实的问题,在依法严肃处理的同时,切实加强对总公司管理责任的追责与问责。

一、坚持高质量发展,科学制定年度预算。关键词:防止激进发展、大进大出二、落实管控责任,严格执行报行合一。关键词:1、合理确定精算假设,实际费用不得高于报备费用2、万能险结算利率、分红险分红政策等要科学、连贯、一致三、规范销售行为,保护消费者合法权益。关键词:不得大幅提前收取保费,严查、追责四、加大查处力度,维护市场平稳运行。关键词:严查严打“小账”、报行不一——资料来源:监管对各保司下发通知、《关于强化管理促进人身险业务平稳健康发展的通知》(人身险部函[2023]428号)。


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