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从保险代理人到财富顾问之企业家家庭与人寿保险规划64页.pptx

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  • 更新时间:2023-11-26
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从保险代理人到财富顾问财富管理方案婚姻财富保护与人寿保险规划财富的定向传承与保险规划企业家家庭与人寿保险规划企业家家庭与人寿保险规划公务员及家庭成员买保单要不要申报两张图表告诉您公务员及家庭成员买保单要不要申报经典案例:李总是一家地级市国资委下属国有企业的副总,企业的二把手。公司效益好,而且国企高管的薪资也采取了激励机制,所以李总这两年收入还不错。春节之前,年终奖发了下来,李总夫妻拨出未来一年改善生活、孝敬老人、教育孩子等费用后,准备用剩下的部分进行投资。商量来商量去,也没找到特别合适的投资渠道。

正在这个时候,他们了解到一款保险产品--某年金保险。根据代理人介绍,这个保险产品不仅有保障功能,投资收益也不错,是这家保险公司的明星产品。李总夫妻很高兴,当下表示用李太太的名字投保30万元,期缴5 年。公务员及家庭成员买保单要不要申报时间在悄悄流逝。突然有一天,李太太发现李总回到家后脸色阴郁,显得心事重重。李太太再三追问才知道,本来在这次总公司提拔干部的考核中很有希望的李总,被暂停提拔了,理由是被发现家属没有按规定申报财产。李太太很奇怪,自己一向很注意这方面的问题,家里的存款、房产都如实申报了啊,为什么还违规了呢?

原来,李太太投保的这份保单也在应申报之列,由于二人想当然地认为保险产品不用申报,也没有告诉代理人李太太公务员家属的身份,导致出现了这样的麻烦。《领导干部报告个人有关事项规定》《规定》第二条,领导干部:(一)各级党的机关、人大机关、行政机关、政协机关、审判机关、检察机关、民主党派机关中县处级副职以上的干部(含非领导职务干部,下同);(二)参照公务员法管理的人民团体、事业单位中县处级副职以上的干部,未列入参照公务员法管理的人民团体、事业单位的领导班子成员及内设管理机构领导人员(相当于县处级副职以上);(三)中央企业领导班子成员及中层管理人员,省(自治区、直辖市)市(地、州、盟)管理的国有企业领导班子成员。

上述范围中已退出现职、尚未办理退休手续的人员适用本规定。?《规定》第四条 领导干部应当报告下列收入、房产、投资等事项:(四)本人、配偶、共同生活的子女投资或者以其他方式持有股票、基金、投资型保险等的情况。需进行财产申报的领导干部级别1 县处级副职以上的党政机关、公检法干部申报参照公务员法管理的人民团体(如工会、妇联)、事业单位(如红十字会)中县处级副职以上的干部 申报国企领导班子成员(省、市级) 申报央企领导班子成员和中层管理人员申报上述已退出现职、尚未办理退休手续的申报科级干是否中报,根据各省当地规定 一般来讲,只有县处级副职以上干部才涉及财产申报问题,正科级干部是否需要申报财产,要看当地的要求。

至今,根据媒体公开信息,北京、安徽、贵州、海南、青海、新疆、江西、江苏、广西、甘肃、陕西等十余省区市的部分地区,个人事项报告制度已“下沉”至科级。哪些保险需要申报?投资型保险是指具有保障和投资双重功能的保险产品,包括人身保险投资型保险和财产保险投资型保险。人身保险投资型保险,是指在人寿保险公司、健康保险公司或养老保险公司购买的,保险产品名称中含有“两全保险”“年金保险”“投资连结型”和“万能型”等字样的保险产品。财产保险投资型保险,是指向财产保险公司缴纳投资金(包括保险储金、投资金、保障金、投资认购金等)获取保险保障,并按合同约定取得本金及其收益(亏损)的财产保险产品。目前,保险公司不断推出新型保险产品。以人寿保险为例,既有传统寿险,也有新型寿险,后者兼具保障与投资功能。由于新型保险产品不断推出,对产品是保障还是投资性质的界定,还存在一些模糊之处。值得注意的是,对于要不要申报,很多公务员的心理是宁可多报,也不要漏报,因为如果漏报,将会面临纪律处分等后果。


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