新岁鑫荣耀新年创新高开局战数据展示保单件数期交保费（元）鑫荣耀（元）认知理念具体做法感悟目标第一部分：认知理念我原有的观念是什么？我为什么改变什么事促成改变。“开门红”的起源“开门红”的词汇起源于宋代，那时在房子一进门的墙上张贴红色的福字或门神，预示开门见红、风调雨顺、日子兴旺发达，象征着一个积极的态度，一个对美好的期许。比喻在一年开始或一项工作开始时就获得显著成绩。“开门红” 红一年实践是检验真理的唯一标准，开局战就是对平时客户资源积累是否足够、客户经营是否到位、专业能力是否有成长的检验，开局战的狂欢绝非一时的努力，而是春播夏耕后的丰收。良好的开端是成功的一半，好的开局预示着新年新气象，为全年赢得主动权、一步先步步先。家庭财富管理新时代必选“鑫荣耀”鑫荣耀是家庭理财中固定收益类必不可少的产品。

目前市场上没有一款产品可以保证10年、20年、30年乃至更长的时间里，会有一笔确定数字的钱给到客户。2023大趋势——扩大内需，扩大消费2022年12月中央经济工作会议提出，明年经济工作要从战略全局出发，从改善社会心理预期、提振发展信心入手。会议提出了五项重点工作任务，排在首位的是着力扩大国内需求。会议明确，要把恢复和扩大消费摆在优先位置。增强消费能力，改善消费条件，创新消费场景。多渠道增加城乡居民收入，支持住房改善、新能源汽车、养老服务等消费。

2023年中国经济将推出一揽子扩大内需的经济复苏计划，全力拼经济，把发展放在首要任务，预计政策工具将继续降息降准，降低实体经济融资成本。金税四期正式启动未来征管趋势必然是“严监管”2022年9月22日，国家税务总局党委书记、局长王军在第三届“一带一路”税收征管合作论坛上宣布，“金税四期”将于今年年底完成，并建成纳税人“一人式档案”，实现由“人找数”到“数找人”。人身保险新规则释放强烈信号1月4日，银保监会发布《一年期以上人身保险产品信息披露规则》规定：利率下行已成市场的共识演示利率下调降低客户预期取消高、中、低三档演示利率表述，调整分红型保险、万能型保险为两档演示，并调低演示利率水平，长期看，《披露规则》与利率长期走低趋势相符。低利率时代，保险公司在投资端压力加大。

终身寿产品3.5%复利增长锁定终身，对保险公司来说可能造成大量的利差损。既然《披露规则》通过降低演示利率来下调客户预期，那终身寿3.5%预定利率下调还会远嘛？机不可失时不再来1月4日，银保监会发布《一年期以上人身保险产品信息披露规则》规定：1996年我们会面对两个选择：9.18%一年定存？8.8%的寿险？区别在于9.18%的定存，这个收益只管一年，8.8%的寿险管一辈子选择9.18%还是8.8%？第二部分：具体做法我原有的观念是什么？我为什么改变什么事促成改变。客户画像年轻客户群体：资金的强制储蓄中年客户群体：宝宝教育金、自己养老金老年客户群体：规避其它投资方面的上当受骗，保证绝对安全每一类客户群体都适合配置鑫荣耀，关键是理念到位！

销售逻辑长期服务经营关系亲近融洽当下金融环境未来理财规划面见沟通：敞开胸怀各抒己见攻防兼备金融环境：股票、基金、国债、银行存款等行情均不理想未来规划：一般客户的家庭理财没有绝对安全、固定复利的产品。从客户家庭理财的角度出发，发起灵魂追问：你有什么想法？你的钱打算怎么规划？你希不希望财富保值增值？你准备用什么方法理财或是消费？异议处理促成激发需求案例（一）陈先生，老客户，私营业主一单60万惠金享+两单50.5万鑫荣耀，总计161万保费去年开局战铺垫过今年配置年金险，客户对金税四期政策敏感，偏向安全稳定的投资渠道。

开局战行业产品集中投放，客户对终身寿险已有理念。我从规划入手，给客户做短、中、长期产品组合，惠金享作为中期投资、配合金利账户追加（短期）再加鑫荣耀（长期），解决客户目前及未来投资的问题。案例（二）陈先生，58岁，教育机构高管一单50万惠金享+一单50万鑫荣耀，总计100万保费原与客户谈妥录50万惠金享，在面见双录时，我提出这样的财富配置实际上不合理，建议惠金享和鑫荣耀各一半，引起客户兴趣，之后讲解“鸡蛋不要放在一个篮子里“，投资要兼顾短、中、长期的收益，而且鑫荣耀签单即确定、确定即终身，保险公司会按照合同上的现金价值刚性兑付，赢得客户认可，当即决定额外再买50万鑫荣耀。