家庭保单整理保单整理的意义保单整理的流程你有保单吗？你知道你的保单利益有哪些吗？保单整理对代理人的好处保单整理是与客户快速建立信任，体现专业、客户适时加保、获取转介绍的最佳方式保单整理对客户的好处解决保单结构不合理的问题家庭成员保单分配不合理只有理财型保险/或医疗险保额不够，以为有就可以浪费”与“缺口”并存解决保单束之高阁的问题忘记保障利益，保单效力等转账账号发生异动家庭住址变动未告知保险公司解决保单错填或漏填的问题未填写受益人或受益人填法定未指定身故受益人保单整理的意义保单整理的流程保单整理三步曲第一步 黄金四问拿保单第二步 制作家庭保障、测评报告第三步分析报告提出建议交：您每张保单的缴费时间、缴费账户都清楚吗？

领：您知道您的保单什么时候领钱，可以领多少钱吗？赔：您知道您的保险，什么时候可以获得理赔？赔多少吗？留：您的每张保单是否都指定了受益人？受益人分别是谁？第一步 黄金四问拿保单保单整理三步曲第一步 黄金四问拿保单第二步 制作家庭保障、测评报告第三步分析报告提出建议家庭保单整理工具内容：通过Ifamily制作自己的《家庭保障报告》及《家庭测评报告》时间：10分钟现场演练保单整理三步曲第一步黄金四问拿保单第二步制作家庭保障、测评报告第三步分析报告提出建议分析报告的流程介绍家庭保障整体概况介绍家庭成员保单情况提出建议家庭保障报告解读案例分析太平客户基本信息陈女士，40岁，护士，年收入10万元；丈夫，39岁，企业中层，年收入20万 。

儿子12岁，正在读初中，希望以后至少硕士毕业有一套价值200万的房子，贷款有80万未还清提出建议的顺序三、提出建议经济支柱保障建议健康医疗保障建议退休养老规划建议子女教育规划建议参考逻辑：这个表是家庭已有的保障以及保障缺口的一个统计表，那现在我就给您详细分析一下。首先看一下寿险，按照系统的测试，您应该有105万保额，目前您有31.2万，已有保障占比是30%。再看您老公的寿险占比是较低的，只有10%，您小孩子的寿险保额占比是26%，按照这我们购买保险的顺序，我建议您先为老公优先购买一个寿险，然后再是你购买一个寿险，最后再是孩子。

因为寿险首先要对家庭的经济支柱进行保障，毕竟您先生是一家之主，收入很高，担负着家庭的责任，寿险起到了一个很好的杠杆作用，万一出现什么情况，能够为您和孩子提供相当于若干年后的收入，因为投保寿险产品换来的赔偿金是数倍于保费的赔偿金1. 经济支柱保障建议三、提出建议（1/5）参考逻辑：然后我们再看一下重疾、医疗和意外。重疾这一部分，您的这一块占比也是可以的，小孩子的占比83%也算不错，可是您老公的占比只达到了34%，所以针对重疾医疗这一部分，您应该重点关注的是您老公的重疾，因为重疾解决的是收入损失的问题，根据我们年收入的情况，重疾的保额应该是年收入的两到三倍。所有您老公应该优先配置重疾保额，可以配置到40万的保额的这样一个额度。

目前医疗这一部分，你们家庭的配备的还是蛮高的，不需要再进行配置我们再看一下意外的占比，您的保额占比只达到了19%，你老公的占比达到了41%，小孩的占比达到了19%，意外险具有保障高，缴费低的特点，所以这一部分，您和您老公，还有您孩子，可以把意外险的保障配齐2. 健康医疗保障建议三、提出建议（2/5）参考逻辑：我们在看一下退休养老规划，这笔钱属于您和您先生的。

未来我们一定能用到，它是老年活着有尊严的经济基础，您的养老金累计领取是38.72万，您先生的仅有5.48万，您和您先生一定渴望过上有品质的养老生活吧，您觉得这些钱够吗？肯定不够吧，所以系统也显示出您和您先生理想的养老金额是多少，您还差38%，您先生还差96%3. 退休养老规划建议三、提出建议（3/5）参考逻辑：你一定希望您的孩子至少硕士毕业吧，系统也是按照您孩子硕士毕业来测算的教育金，目前来看还有23%的差距。