人人都应该了解的财富规划财富规划定义财富规划就是将一生创造的有限财富进行平滑过渡，在高创造期留存一部分财富成为以后的被动收入，以避免个人财富能力的衰减而影响生活品质，确保个人及家庭一生幸福悠长。财富规划的焦点是以人为本；目标是实现明确的、长期的人生目标：如养老规划、子女教育、资产增值、资产保值、风险抵抗、财富传承等；方式是系统性的资产配置及规划；期限是长期价值投资投资的焦点是以钱为本；目标是以短期获取相对高额收益为目的；方式是依据对市场趋势的判断，决定资金的去向，关注资本市场的变化；期限是短期操作行为。

财富规划不是投资，投资只是实现财富规划的一种工具或手段。财富规划四要素1.安全性；2.收益性；3.长期性；4.灵活性。什么是年金保险年金险是保险公司以被保险人生存为条件，按照确定的频率所给付的一系列现金流，常常被用于教育、养老等长期家庭生活规划。年金险就是把奋斗期所积累的财富，通过长期增长，变成未来用作于养育子女及规划养老的钱，可以提供未来持续的现金流。寿险传承的杠杆效应终身寿险可以通过杠杆，放大财富，轻松实现世代百万传承。普通财富传承：终身寿险的财富传承：按需规划财富积累特征：收入逐步提升（人力资本），财富积累需求较大，且风险偏好较高。风险：财富积累伴随着人身风险和市场风险双重风险，需重视对人力资本和财富资本的保障。财富巩固特征：收入逐步形成一定的财富总量，财富保值增值需求较大，投资更加多元化。

风险：人身风险和市场风险之外，子女培育刚性支出和养老替代率降低的风险，需要早储备未来教育和养老的现金流。特征：存量财富消耗加快，进入守富阶段，财富安全性需求提升，投资风险偏好较低。风险；养老成本与老年医疗护理成本逐步攀升，老龄化社会导致的医疗资源稀缺，需尽早储备资金和资源。财富消耗特征：财富传承需求较大，着手进行遗产规划。风险：未来政策对遗产传承的不确定性，需重点关注传承过程中的财富损耗。财富传承这是一个新时代，最近这两年我们越来越能感受到市场环境和以前不一样了，当下在做家庭财富管理时，我们不得不思考现在的时代和过去有怎样的不同。资产新规时代利率低财富积累会变慢：会影响家庭目标的实现，同样的目标需要花更长的时间；财富的消耗会变快：因为产生的利息在减少，同样的钱固定的支出，消耗就会变快；越是低利率冒风险去投资的可能性会变大：低利率伴随而来的是低增长。

好的项目、优质资产比较稀缺，风险会比预期的大。因此在低利率时代，做好资产配置尤为重要，要兼顾好安全和风险资产的平衡。低利率带给家庭财富管理规划的影响对每个家庭来说，养老规划成了一件非常重要的事情一是漫长的养老阶段：可能比我们工作的时间还长，提前安排让人生过得更精彩。二是未来将面临60-70的子女照顾80-90的父母：让已经需要被人照顾的子女来照顾自己是一件不太现实的事情或者是非常不容易的事情。财富管理四部曲：创富、守富、享富、传富。现在大部分家庭已完成了原始财富的积累，而中国自古就有打江山容易守江山难，其中很重要的原因是我们不缺创富的能力但缺乏对财产制度的了解，更谈不上提前规划了。

保险在家庭财富管理中的优势保险风险保障功能实现对损失的补偿财富管理过程中，很容易只关注收入，而忽视支出，只关注收益，而忽视损失风险。财富的追求往往会有很大的不确定性，损失也是经常发生。就风险管理而言，保险的风险保障功能是区别于其他金融产品的本质特征，避免财富的巨大损失和异常波动，是一种有效的财富管理工具。保险产品的长周期性实现对财富的延续。资产负债匹配是保险机构管理理念和原则。财富管理究其根本，是一种基于跨期视角的长期管理。这个“期”，指的是完整的生命周期乃至代际传承。而保险，尤其是寿险，存在的基本逻辑也正是对现金流跨越时空的分散与管理。从这个角度来说，保险天然是一种财富管理的有效工具。

保险投资在财富管理中可以发挥“压舱石”作用。保险经营的负债属性，决定了保险公司在投资理念上更倾向长期投资和价值投资，从而可以穿透经济周期、抵御通货膨胀，实现财富保值增值。值账户和杠杆账户是互补的。杠杆账户解决的是病、死、残等风险带来的财务损失问题；保值账户解决的是我们生、老必须要面对的财务需求问题。在构建这两个账户时，保险一定是最基础、最重要的工具之一。顺应新时代发展规划弹性财务保障愿我们每个人此生都有好运气也能有托底的能力谢谢观看