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增额终身寿三大功能属性定位及营销策略24页.pptx

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  • 更新时间:2022-12-25
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重塑认知终寿攻略供给侧发生的热爱——增额终身寿燃爆销售“心情”舒心、安心、开心、信心卖的舒心:产品责任简单易沟通卖的放心:锁定利率写在合同里1、保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。保险合同除了具有一般合同的双务有偿性质以及诺成合同的特征外,还具有法律特征2、 增额终身寿的基本保额和利率写进合同,受到法律保护,销售放心客户安心,双向的安全感,有效对抗未来的风险和经济环境的不确定性卖出安心卖出信心:容易出大单还有转介绍增额终身寿目标客户群体富裕家庭

高净值超高净值高净值客户带来更多有价值的转介绍客户家庭现金资产600万以上家庭现金资产1000万以上家庭现金资产1亿以上迎接财富管理大机遇难点是习惯和客群升级3.5%增额终身寿三大功能属性前期关注保额(杠杆)后期关注现价增长=现价/保额可增长身故可赔付减额可领取什么是增额终身寿?增值现金规划增寿的本质是什么?马上就值钱(N倍杠杆) 越老越值钱(保额递增)随时都有钱(支取灵活) 越老越有钱(现价递增)终极解读增额终身寿增额终身寿险定位及营销策略根据高盛在《中国保险业-成长前景、创造价值的关键在改革》研报中做的预判:

三家,潜在的利差损大概有320亿-760亿元人民币。二十五年后的今天,寿险预定利率明显高于长期储蓄存款利率的时期重现,投保投保增额终身寿险的黄金时期已经到来!增额终身寿险定位及营销策略增额终身寿险定位及营销策略统账结合的中国特色养老保险制度养老金现收现付制(基础养老金)基金积累制(个人账户养老金)统账基础养老金通过引入“指数化”概念,将社会统筹的公平性(适度缩小差距)与公正性(缴费收益对等)结合起来个人账户养老金则是完全由个人缴费部分形成,除以国家规定的计发月数养老金计算基本原理基础养老金 =全省上年度在岗职工月平均工资(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%。注:本人平均缴费指数一般在0.6-3之间平均缴费指数=个人月工资÷ 社平工资(小于0.6 按0.6计算,大于0.6小于3按实际数值计算,大于3按3计算)

个人账户养老金=(实际缴费工资累计额的8%×12月+利息)/规定计发月数注:个人账户的钱是可继承的,先领个人账户的钱,再领国家补贴的钱个人账户计发月数对应表养老金计算案例例:小王(男),第一个10年收入均值为3100元,第二个10年收入均值为5200元,第三个10年收入均值1万元。30年正好退休,退休前社平工资6500元。基础养老金=6500* [1+(0.6+0.8+1.5)/3)]/2*30%=1917元个人账户养老金=(3900*120+5200*120+10000*120) *8%/139=1319元小王60岁可领退休金=3236元3100/6500=0.47取0.65200/6500=0.810000/6500=1.5养老金计算测试:

小倩(女-30岁),第一个5年收入均值为2500元,第二个5年收入均值为3000元,第三个5年收入均值5000元,第四个5年收入均值1万,第五个5年收入均值2万。25年正好退休,退休前社平工资5000元。基础养老金=个人账户养老金=小倩55岁可领退休金=养老金计算答案:小倩(女-30岁),第一个5年收入均值为2500元,第二个5年收入均值为3000元,第三个5年收入均值5000元,第四个5年收入均值1万,第五个5年收入均值2万。25年正好退休,退休前社平工资5000元。


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