讲清家庭财富管理你第一次听说家庭财富管理的时候是什么表情？是感觉有些不屑？普通人，家里又没有王位要继承，信托基金倒是可，资产根本就不够入门的......以家庭为单位的财富管理，和以个人为单位的理财，完全是两码事：个人理财是为了赚钱，只要你这一波赚着钱了，你就成功了；家庭财富管理，则是为了保障所有家庭成员人生大事的资金需求。简单来说，就是家庭成员到了该花什么钱的时候，你能提前预判且做好相应的保障。好的家庭财务管理，不是赚到更多的钱，拿在手里，而是提前做出规划，为即将发生的事情做准备，把家庭未来大大小小的目标事件解决好。什么是目标事件？

简单来说，就是未来某个时间计划要做的事情。人的一生就是各种大大小小的事件构成的，有所谓的人生大事，结婚、买房、子女教育、父母养老和医疗、自己养老等等；还有一些是生活小事，周末和朋友聚个会，想下个月出去旅行，冬天要交暖气费了，明年想要换了一辆新车等等。只要涉及到财务支出的，就都属于我们的目标事件。不同的目标事件性质不同，但具体到财富管理上可以简要地划分为两种：一种是刚性事件，一种是柔性事件。所谓刚性事件，就是必须要支出的钱，比如物业费。

柔性事件，指的是非必要支出的钱，比如你想换一辆新车。需要说明的是，同一事件对于不同的人来说性质未必是相同的。比如，盲盒手办，对于资深爱好者来说是刚需必须要有的，但是对于普通人来说，就是柔性事件可买可不买。明确自己的目标事件之后，我们就可以根据实际情况来制定自己的策略：第一，我有多少资源？你需要盘点自己能拿出多少本金，来为目标事件进行财务规划。第二，我的投资周期有多久？周期不同，可以选择的工具和能够获得的收益也不同。如果你规划的是近期目标，那么你就只能选择流动性好且低风险的理财标的；如果你计划的是五年、十年甚至更久之后的事情，那么你可以适当承担一部分风险，谋求更高收益的理财标的。

第三，我和我的目标能承受多大的风险？在自己可以承受的风险范围内选择工具。用一个例子来说明，假设两个人都计划三年后买一辆价值10万的车。第一个人不想承担任何风险，也没有本金，那么他最好的策略就是储蓄，每年存3.3万，三年之后靠着储蓄喜提新车。第二个人自己有5万本金，他也愿意承担风险，那他可能会选择投资股票和基金，三年后如果赚了就提档升级；如果亏了认倒霉干脆就不买车了。

不同的事件目标，不同的投资周期，不同的本金和风险偏好选择的策略不同，选择的工具自然也不一样。财富管理常用的工具有两种：一种是负债工具，一种是理财工具。首先说负债，鉴于这几年超前消费的流行，很多人的感受是负债猛于虎，千万不能负债否则你会变得不幸。负债作为一种财富工具，它本身是中性的，起到什么样的作用，完全看人是如何使用它的。我们可以在合理的事情上负债，比如刚性支出，类似物业、房贷等等，但是享受型负债就不适合了，如果借钱投资那就更不可取了。

再说理财工具，老理财人肯定都懂，遵循不可能三角理论，也就是安全性、收益性、流动性，三者最多只能得其二，不要妄想能够实现所有目标，选择那个对你来说最重要的指标。买什么理财产品不重要，重要的是为什么是可买的理财产品。比如有的人把自己明年结婚买房的钱投入到股市中就是明显的错配，股市涨跌都正常，但买房就失去了保障。家庭财富管理一定要注意的几个事项：稳定大于收益一个非常重要、但很多普通人不愿意承认的道理是通过投资赚大钱，对于咱们普通人来说很难实现。大多数人最应该了解的是怎么规避风险、不吃大亏，保护好自己的辛苦钱。想让家庭财富远离风险，请你一定注意三件事：别小看工资。对于理财来说，最重要的就是稳定的劳动收入。如果没有收入，你理财的本金从哪里来？如果劳动收入还没有一定的积累就投入到理财里，那你就是在用“要紧的钱”冒险，这可是大雷。