保险是养老理财最好的金融工具什么情况下领取不到养老金大部分人都在缴纳社保，有些人交了15年了但是还是领不到养老金，这是为什么呢？什么情况下领不到养老金？1、未及时参加养老金领取资格核验，要等核验之后才发放之前没发放的养老金；2、 被判刑、拘役、劳动教育的退休人员暂不发放养老金，释放后可继续领取。养老金计算公式右面是养老金计算公式，老王，男，2020年满60岁退休，退休前刚好交了15年的社保，个人账户的余额是47736元。一起计算老王的养老金假如老王所处地区的在岗职工月平均工资为5525元，他在当地平均工资的60%~300%之间选择了60%作为缴费基数，那第一次领到的养老金是1006.42元。计算如下：1）月基础养老金：(5525+5525×0.6)÷2×15%=663元2）个人账户养老金：47736÷139=343.42元合计：663元+343.42元=1006.42元社保是国家给公民的福利那么问题来了，每个月养老金够养老吗？

养老不是一天三餐吃饱那么简单，老人一般都疾病缠身，在保障温饱的基础上如果再负担看病，就现在养老金的水平来看不够用。社保是国家给公民的福利，但社保肯定是不足的，特别是医疗和养老两部分，还需要通过商业保险来进行补充。而且，国家也鼓励商业保险作为养老的必要补充。商保作为养老保障的优势第一，掌握主动权。自己决定是否购买，根据自己的能力进行灵活的自主规划和选择。第二，专款专用。按月给付的养老保险能避免提前花掉养老钱。 年轻时有压力不可怕，可怕的是到老了没有力气、没有能力、没有办法。所以，年轻时就要做好准备。每个月省下一些不必要的开支和应酬，放到养老保险储备里，1年、5年、20年积累下来会变成一笔不菲的财富！中国将在2022年进入老龄社会最近中国新闻网公布：中国将在2022年进入老龄社会。

这个消息迅速登上热搜榜，也引发很多人对未来养老担忧。养老保险是“五险一金”之一，相当于在养老金账户存钱，退休后每月能领一笔钱，用来保障老年生活。领养老金要同时满足两个条件：1.社保缴满15年；2.达到退休年龄。养老不是一天三餐吃饱那么简单那么问题来了，每个月养老金够吗？蚂蚁金服和富达国际联合发布的《中国养老前景调查报告》，认为每人至少的养老现金储蓄为182.2万，两个老人就需要近400万，甚至更多。

而养老不是一天三餐吃饱那么简单，老人一般都疾病缠身，在保障温饱的基础上如果再负担看病，就现在养老金的水平来看不够用。养老还是要靠自己解决这一问题，绝非一夕之功。需要制度的完善、社会的关爱，更需要个体的行动。老了是依靠自己还是依靠孩子？这是每个人都会面临的问题。说到底，养老还是要靠自己，靠自己硬朗的身体，靠自己内心的充盈，更要早做好养老规划。缴费如何规划最优1. 保障型：选择长期缴费，杠杆更高；2. 理财型：选择短期缴费，收益最大；3. 根据个人情况：一定要结合自己收入和现金流来选择保障类的险种，首选拉长缴费时间，保证足够高的杠杆。举例比如，某重疾险，同样是30万保额，如果缴费5年，每年保费是24261元，杠杆为12倍；如果缴20年，每年保费是8334元，杠杆为36倍，即1元钱最大可以发挥36元的效果。我们购买保险就是想转移未来可能遇到的风险，花最少的钱获得最高的保额。

所以在收入稳定的前提下，对于保障型的保险建议选择最长缴费期，既能降低每次交费的压力，又可获得最高杠杆，非常符合购买保险的目的。此外还有豁免条款此外，还有一些保险产品在保险责任设计中提供了“豁免条款”，当投保人发生轻症、全残、身故或者符合其他保费豁免条件时可免缴余下各期保费。假如会发生风险准备买一份健康险，保障挺高，有两种方案? 缴10年，一年3万；? 缴30年，一年1万。以上两种缴费方式，前后一共要交30万，保费一样保额也一样，一般人会选择哪种呢？如果是我，会果断选择第二种，因为：买这份保险是为了分担健康风险，因为生老病死是自然规律，人吃五谷杂粮避免不了身体病痛，有些早来，有些晚来的区别而已。假如在第9年发生了风险假如在第9年发生了风险，那么用两种缴费方式的不同在于：? 缴10年一年3万，第9年已缴27万。? 缴30年一年1万，第9年才缴9万。而理赔是一样的，用27万去换理赔，或用9万去换理赔，现在应该知道如何选择了吧？当然，这里需要提醒的是并不是简单按比例关系来确定保费的，以上列数字只是为了把复杂事情说得简单些。保费预算有限时，拉长缴费时间是最简单有效的降低年缴保费的方式！国家鼓励商业保险作为养老的必要补充国家鼓励商业保险作为养老的必要补充。