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高净值人士如何以大额保单优化资产配置17页.pptx

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  • 更新时间:2022-11-14
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高净值人士如何以大额保单优化资产配置国内高净值人群越来越多我国首批诞生2个4万亿城市,那就是上海和北京,足以见证我国2021年的努力和突破,城市的经济格局逐步放大。1月6日,北京市第十五届人民代表大会第五次会议开幕,据初步统计,北京GDP超过4万亿元,按可比价格计算增长8.5%。并且,上海和北京的GDP差距逐渐缩小,其GDP超过4万亿元也不在话下。国内高净值人群越来越多。中国城镇居民家庭总资产平均值317.9万元中国城镇居民家庭总资产平均值317.9万元,住房拥有率达到96.0%。数据一出,就有人表示,我就是剩下的4%。当然,央行的数据是相对片面地,因为尽管调查对象是30个省市,但主要对象只是城镇家庭,不包括农村家庭。

而一般情况下,城镇居民收入要高于农村居民收入。90%的高净值人士曾经购买过保险根据《2021胡润千万富豪财富报告》显示,90%的高净值人士曾经购买过保险。随着我国全民保险意识的增强,保险已成为高净值人士优化资产配置的重要工具。笔者从高净值人士如何购买保险以及购买保险的注意事项等两方面进行分析,为高净值人士选择保险提供一定的参考。保险已成为高净值人士优化资产配置的重要工具随着我国全民保险意识的增强,保险已成为高净值人士优化资产配置的重要工具。  

近年来,频频有媒体报道一线城市出现亿元高额保单,一石激起千层浪,曾经被人们所忽视的金融工具为何一跃成为了香饽饽,成为了人们津津乐道的话题。高净值人士购买大额保单的作用(一)通过保险实现风险转移 案例:巩俐的风险与保险意识非常强,在没有令她满意的风险保障计划之前,她是不会盲目演出或接受代言活动的。如2005年拍摄好莱坞武打片《神探勇闯罪恶城》时,好莱坞的电影公司就特别为其投保了1000万美元的巨额保险。2006年在拍摄《迈阿密风云》时,投资方也特意为她投下了1000万美元的各种保险。高净值人士可以为自己投保意外保险、定期寿险、重大疾病保险,并指定配偶或子女为身故受益人,将风险损失转移给保险公司,防止由于意外风险的发生,导致收入中断以及家庭生活品质的下降。根据家庭保险规划的“双十原则”,建议高净值人士购买意外保险、定期寿险的保额需达到年收入的10倍,购买重大疾病保险的保额需达到年收入的5倍。

高净值人士购买大额保单的作用(二)通过保险实现强制储蓄,为子女准备一份专用金 案例:2016年10月,章子怡为仅半岁的女儿醒醒购买了一份1000万的巨额保险。这既可以作为一种强制储蓄的手段,使得醒醒在未来每一个重要时刻都能获得相应的资金支持,同时,也是章子怡给醒醒的合法的资产传承,体现了她对女儿的爱。分析:高净值人士(投保人)可以为子女(被保险人)购买一份保障期间在15年-30年之间的年金保险,指定自己或配偶为身故受益人。通过强制储蓄,在子女进入高中和大学两个重要时间节点开始每年返还资金,作为子女专款专用的子女教育金,等到子女大学毕业或创业阶段再一次性返还一笔费用以及账户价值,作为子女的创业金或者婚嫁金,以帮助孩子在每一个重要阶段都能获得一笔稳定的资金支持。通过提前准备和强制储蓄,使得无论将来父母发生任何意外和变故,都可以保障子女未来的生活不受影响和改变。建议高净值人士可以根据自己为子女未来规划的生活匹配相应的保费。

高净值人士购买大额保单的作用(三)案例:2002年,全球著名的美国安然公司破产,其首席执行官肯尼思?莱夫妇的个人财产全部被冻结查封。唯一没有被冻结的,是他们曾经于2000年2月购买的3700万美元的人寿保险。肯尼思?莱夫妇每年可从这份人寿保单中领取92万美元,安享晚年,这就是人寿保险的风险隔离的功能。

分析:高净值人士(投保人)可以为子女(被保险人)购买一份保障期间在20年及以上的年金保险或两全保险,指定自己或配偶为身故受益人。通过将保险作为金融防火墙,有效隔离公私资产,防范债务风险,有效防范由于企业的任何变故导致家庭生活品质的下降。由于年金保险或两全保险的生存金和满期生存金的收益人均为被保险人(子女),因此,这笔资产属于被保险人的个人财产,不会因为投保人的债务而受到影响。建议高净值人士可投保5-10年不超过年收入10%的年交保费,既可以实现风险隔离,又可以实现一定的资产传承。


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