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保险金信托优势分析客群客户画像41页.pptx

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  • 更新时间:2022-11-04
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优势分析│模式介绍│客群梳理保险金信托培训1保险金信托优势分析2保险金信托客群3我司保险金信托客户画像保险金信托优势分析为什么要了解保险金信托?2020年,高净值人群数量已突破262万人2020年,高净值人群可投资资产规模已突破84万亿元,人均持有可投资资产约3209万人民币中国高净值人群财富管理市场始终保持着超过10%的年均增速来源:贝恩公司高净值人群收入—财富分布模型近年来高净值客户的财富目标“保证财富安全” 和“财富传承”  持续作为高净值人群最重要的两个财富目标。高净值人群家族传承意识加强,65%的客户已经准备或已经开始进行财富传承的相关安排,同时期待私人银行提供财富传承,期待针对性的税务法律、能力传承等服务。来源:招商银行——贝恩公司高净值人群调研分析高净值客户的工具选择从意愿到行动,财 富传承安排进入普 及深化阶段。中资私人银行资产管理规模及客户数增长中资私人银行的资产管理规模(AUM)从2018年的12.26万亿元,增至2019年的14.13万亿元,增长率达15.25%。私人银行客户数从2018年的87.51万人,增至2019年的103.14万人,增长率达17.86%。第一梯队(AUM超万亿):招商银行、工商银行、农业银行(增速第一)、中国银行、建设银行

第二梯队(AUM超3000亿):交通银行、中信银行、光大银行、浦发银行、民生银行、平安银行、兴业银行数据来源:中国银行业协会+清华大学五道口金融学院《中国私人银行发展报告2020》农业银行“壹私行”借助全行一体的【1+1+N】(为每名私人银行客户配备1名私人银行客户经理、1名财富顾问和行内外专家共同提供服务)创新客户服务模式,已在全行设立了500余家财富管理中心,配备了4000余名财富顾问,致力于为高净值客户提供最为全面、优质的财富管理服务。农行服务私人银行客户已超过13.6万户,管理金融资产超1.6万亿元,私行客户数及金融资产增量连续两年位列四大行第一。“壹私行”家族信托摘得业内多个第一2021年推出了“恒”字系列家族信托服务品牌,农业银行家族信托业务加快发力,2021年上半年签约客户数及标准单翻番,全行252家二级分行实现了家族信托业务落地,服务客户数突破千户。

保险金信托委托人将人寿保险(终身寿险或年金险)保险合同受益权让渡给受托人,当发生保险事故时,由保险公司赔付给受托人,由受托人依据信托合同的约定管理,并向信托受益人分配信托利益。一次性赔付后无资产管理功高门槛,设立起点1000万元风险隔离保险金信托结合家族信托和保险优势,实现1+1>2的效果突破保险单一受益人的限制、丰富受益人选择利用保险杠杆优势,降低家族信托的设立门槛银行财务顾问托管行人寿保险金请求权保险金信托的双重功能委托人基于对受托人的信任,自愿将其合法拥有的包括保险金请求权在内的信托财产交付于受托人,由受托人根据相关法律法规及信托文件的规定对信托财产进行管理、运用或处分,并根据本合同的约定将信托利益分配给受益人,以实现保障受益人生活、财富传承、信托财 产专业管理等目的。

保险人寿保险的保险功能信托家族信托的信托优势保险的杠杆性、可小额分期信托的独立性和灵活性“把保单放入信托”的财富保护与传承工具保险的杠杆性和可小额分期缴费方式:可分期(趸交、期交) 保险责任:身故责任保险利益:被保险人身故时,身故受益人领取一笔身故保险金。功用:杠杆作用放大财富、实现传承终身寿险缴费方式:可分期(趸交、期交)保险责任:生存责任、满期及身故责任保险利益:被保险人生存期间,生存受益人可一直领取生存金;被保险人身故后,身故受益人可领取理赔金。功用:养老、教育金储备年金险保险金信托的功能

01对保险金的02对特殊家庭成员的照顾对未成年人的基础保障对身心有认知障碍家庭 成员的生活保障对年迈父母的养老保障03 对资产的隔离保护为保险金设置防火墙隔离受益人的婚姻风险、债务风险04 对保险金的灵活分配支持代际或旁系亲属支持定制化传承支持慈善公益捐赠再管理保险金的科学资产配置保险金的定向、分次、可附条件分配防止挥霍、防止侵占对下一代的正向引导和 激励信托财产的第一层隔离:独立于委托人的财产委托人的财产信托法第十五条规定:信托财产与委托人未设立信托的其他财产相区别。设立信托后,委托人死亡时,委托人是唯一受益人的,信托终止,信托财产作为其遗产;委托人不是唯一受益人的,信托存续,信托财产不作为其遗产;当作为共同受益人的委托人死亡时, 其信托受益权作为其遗产。


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