换种思维讲教育基金1教育金规划的法律基础2为什么保险是规划教育金的有效工具3教育金规划的保险结构梳理1教育金规划的法律基础三娃时代到来第七次人口普查数据可怕的生育率，让我们进入了少子化、老龄化社会，最新出炉的第七次人口普查的数据显示60岁以上的人口比例是18.7%，而0-14岁的人口比例仅是17.95%，而我国的生育率在2020年跌入1.3，低于日本、欧美等发达国家，进入倒数行列。三胎时代引发思考越来越多的家庭不愿意生孩子，除了高房价之外，最重要的因素之一，就是：教育和就业的压力最好的传承是教育父母承担子女的教育支出是法定义务——民法典首次就父母对子女承担教育费用的业务上升到了法定义务教育金规划是有法律基础的，因为父母承担子女的教育费用是法律义务，也就是家庭的刚性支出教育义务与婚姻关系脱钩——在法律的视角下，父母之间，是不是有婚姻关系与父母对子女的抚养是没有关系的教育本身实际上跟血缘有关系，跟他所承担的法律义务有关系，跟父母之间的婚姻关系是脱钩的。

教育金规划的多种来源夫妻双方努力工作，省吃俭用传统方式无所谓，先过好自己现在先，以后等孩子教育到来时，再来考虑放养式通过炒股、基金这些收益比较高的投资理财工具，把孩子的教育金赚出来有效投资理财从孩子出生开始，强制每个月储蓄一点点钱，以备未来不时之需长期储蓄总结：教育金规划的铁律教育金规划的铁律确定的、稳定的 现金流2为什么保险是规划教育金的有效工具？从教育金四性与保险特性结合既然是刚性支出，就不能出现任何的亏损，甚至出现流失的可能性，既然是刚性支出，它就不能占用其他刚性支出的相应额度教育金的法定性时间到了，必须要有这么多的现金流教育金的时效性教育一个孩子，大概需要20年左右的时间甚至更久，这是一个漫长的周期过程教育金的长期性既然是一个法定义务，那么这部分资产和现金流的储备不能作为一个可有可无的资产，必须是一个在子女出生之后，相对独立和额度充足的费用，不受其他法律风险的影响教育金的独立性保险本身的现金流相应的收入，是一种刚性收入，被记录再有效的法律合同里面确定的时间到来，就要有确定的现金流，保险每年领取多少钱是明确规划好的长期工程，需要收入的稳定性，长期性的特点，跟保险的长期规划行程天作之合教育金的独立性需要隔离于人身风险、债务风险、婚姻风险等不确定性因素，保险金具备相应的持续性、确定性、稳定性，是规划的最佳工具其他资产规划教育金房产：流动性较差，无法迅速变现，时效性不足点击添加标题总结：保险工具兼顾了流动性、确定性、时效性、长期性这些特征，所以它将是规划教育金的有效工具股票投资基金：风险高、不具备确定性简单储蓄：很难具备长期性、利率下行，很难覆盖教育金额度上浮

3教育金规划的保险结构梳理年金保险父母为子女配置教育金年金险，父母为投保人、子女为被保险人，受益人为父母教育年金的规划无疑是年金险当中最重要的一个功能和应用场景父母为子女配置教育年金优点：不会因为父母自己的年龄、婚姻关系、收入情况而影响子女领取教育金的权利父母应当在收入较为稳定的情况下，尽早规划配置足够的教育金，只要子女到了受教育的时间，他就可以基于被保险人的权利去领取相应的保险金，用于支付教育费用重疾保险父母为投保人和被保险人，配偶或子女为受益人父母的身体健康状况，很大程度上决定了子女的教育费用是否足够父母如果有重大疾病风险，而当他的个人收入下降之后，就有可能影响到子女的教育费用，因为有可能父母的康复费用和治疗费用或养老费用将侵蚀子女的教育金所以，父母为自己投保相应的重疾保险，而子女教育金的额度应当计算在父母的重疾保额当中定期寿险或终身寿险结合保险金信托父母为投保人和被保险人，

指定信托或者成年近亲属来管理身故保险金父母为投被保险人，子女为受益人，同时如果子女在拿到相应的父母离开之后的保险金或遗产的时候，他无法独立生活，这个时候有效的信托结构就显得很重要了父母的生命长度，父母的健康程度，父母的收入程度，家庭资产的稳定性、持续性、长期性，家庭资产有效的能够匹配子女受教育相应的数量上的关系极为重要。最好的传承，是通过教育培养一个优秀的子女，财富传承的系统工程中，教育金的规划，才是一切财富规划的起点！谢谢聆听