年金险两大真相笑傲群雄低利率对我们意味着什么年金险两大真相笑傲群雄对于习惯储蓄的中国人来说，不管是低利率还是负利率这几个字显然都接受不了，但这就是趋势，谁也无法左右。

最近，杨澜访谈清华大学教授李稻葵的视频火了，李稻葵美国哈佛大学经济学博士，清华大学社会科学学院教授，著名经济学家、前中央货币委员会委员。在这次采访中李稻葵教授明确指出：总体趋势毫无疑问，利率肯定下行甚至负利率！老百姓要仔细听清这句话未来你拿着钱去买理财产品你心里要有预期理财产品的利率肯定会下降。

你有没有想过这样一个问题：你的钱除了能被小偷偷走，还会被时代偷走。因为我们所处的时代就是低利率已经成为常态，而负利率的脚步也越来越近了。当你把钱放进了银行、放在了保险柜里的时候，你压根也不会想到，那些鲜明的数额每天都在贬值变少，你的钱有没有价值，终究还是时代说了算。全球负利率时代正在逼近，相对而言，国内负利率并不遥远，低利率已成常态，虽然风景这边独好，我们也要早做打算。因此购买年金险，用保单提前锁定利率，是明智之举。现如今，大多数的商业年金保险的预定利率都在3%-4.025%左右所以，利用闲散资金赶紧买些商业年金保险，既可以利用保单锁定长期几十年的回报，占尽先机，又是对自己未来养老品质提高做出的最确定的保障，让自己的资金发挥到极致。

低利率时代意味着什么？长期低利率意味着未来无风险收益率会很低，你手上的资产，要做好十年二十年后收益非常之低的准备。换句话讲，10年后想要买款年化收益3%的理财产品，都可能要像汽车牌照摇号那样，完全靠运气了，这并非危言耸听。我们来看看中国的利率走势，将观察的期限放长，纵向来看，近二十年来，我国利率一路走低的趋势明显，比如，1990年，我国一年期定期存款的基准利率高达10.08%，这档利率到1997年降至5.67%，至2007年末则为4.14%，2011年末为3.50%，而从2015年初为2.75%，2015年10月至今，已降为1.50%并保持不变。其间，存款基础利率虽然随着经济形势变动也有上下双向波动，但总体呈现出的下降趋势十分明显。

举例来看，如按1990年的存款基准利率，100万元人民币存一年产生的利息就能有10万元之多，而按目前的定期利率，同样金额的存款同样存了一年，利息缩水到了仅2万元不到，差别达到5倍多。个人普遍的感受也确实如此。一直记得，儿时母亲将几乎所有的家庭积蓄存在银行，储蓄虽然不是太多，但存款利息能帮着支付几个孩子的学费、生活费，也算是一项不错的补贴。而放到数十年后的今天，相信普通家庭已经少有把银行存款利息作为一项可观的可支配收入了，银行利息作为一项家庭收入补充，可能仅是安全考虑，至于挣钱就别想了。我们仿佛看到了，欧美国家的今天就是我们的明天，低利率/零利率时代正在加速到来，做好资产配置已是大势所趋。

瑞信董事总经理陶冬说：“应该趁现在部分资产还有合理收益的时候尽快锁定长期稳定收益，不要纠结现在的收益比过去已经低了很多，生态环境已经变了。”很多人都想理财，但不正确的理财方式，会让财越理越糟糕。借钱炒股，最后倾家荡产，这样的案例生活中比比皆是。或许你很擅长股票、基金的投资，但是你能确保一直保持盈利的状态吗？你股票、基金里的钱永远都会是你的钱吗？现在有钱不代表以后就一直有钱。在人生的路上，多元化资产配置很重要！不管理财人，还是没有理财经验，厌恶本金损失的人群，安全稳健的金融工具都是必不可少的。100%安全的产品，在国内只有三种：50万以内定期存款，国债，保证收益的储蓄型保险（如增终身寿、年金险、养老金，教育金），利率下行时代，人人都需要锁定利率。我们通常想的是提升自己的竞争力，赚更多的钱。但却没想过去提升钱的竞争力，等到利率下行时，发现赚回来的钱白赚了，所以赚钱和锁定利率同样重要。感谢聆听