保险理财规划专业知识：关于投资理财的一些基本原则、策略及方法，理财的重要性，掌握理财的一些基本知识，接下来我们学习如何合理规划客户的投资方案。什么叫投资？投资是投资者运用自己已经持有的资本用来购买实物资产或者金融资产，目的是在一定时期内获得资产增值和收入。投资最大的特征是用确定的现值的牺牲来换取可能的不确定的未来的收益，所以对未来收益和风险结构的分析就成为投资规划中一个很重要的事情。

虽然说不同的人对于投资理财有着不同的偏好和准则，但也还是有一些普遍适用的原则，是需要每一位投资者注意的。1.分散投资：大家都听说过鸡蛋不要放在一个篮子里这句名言，一个人把全部的人生积蓄集中放在一个理财产品上确实会出现全军覆没的风险，像前几天的这种暴跌，相信很多人都已经感受到了。所以应该按照金子塔结构在每一层平均分配自己的资产，通过投资组合的方式降低投资的风险程度，一个跌了还有其他的产品给你顶着。

2.进行投资分析：很多人在进行投资决策的时候不做分析，头脑一热就开始买入，结果亏的一塌糊涂。任何的投资都需要进行项目分析，当你在进行投资决策的时候一定要对项目进行多方面的了解，在作出准确分析的情况下再投资，风险就会小很多。如果我们不会，就应该请教专业的理财人士，切记盲目跟风投资。

利用产品特性强制自己投资理财。投资还是需要持之以恒，长线持有。很多人做投资无法做到持之以恒，这样就很难有好的投资结果。学会借助一些投资产品的特性来压制自己任性随意的一面是一种比较好的办法。比如通过年金保险来实现强制储蓄的目的，通过零存整取来养成定期定额投资的习惯都是比较好的做法。4.不要过分相信专家。

生活中的理财专家太多了，切记道听途说，仅凭一些朋友的建议或者消息就作出重大的投资决策。投资之前还是要做出科学的分析。除此之外，投资理财还需要遵循正确的策略和方法，第一个策略：多元化策略，就是说要分散化投资，组合配置，具体的要遵循几个原则和方法：1.4321法则：这个大家听的比较多，意思就是我们要分散投资，把收入的40%用于房贷和其他投资，30%用于生活开支，20%用于银行存款，然后10%用于购买保险。

2.80法则：这个法则主要用来测算客户可以购买股票投资的合理占比，它要求股票投资占总资产的合理比例要等于80减掉客户的年龄再乘以100%。比如您的客户今年45岁了，股票投资的比例就应该是80-45=35，也就是股票投资最高占总资产的比例不能超过35%。3.双十定律:这个法则主要用于测算家庭的保险额度和保费的合理支出范围。这个法则要求，个人保险的保额应该是个人年收入的十倍，总保费支出应该是年收入的10%。

第二个策略是：平均成本投资法，意思是我们每个月以固定的金额，购买同一支股票或者基金，由于投资金额相对固定，当价格上升时会少买，价格下降时候就会买的多一些，这样长期下来成本会相对平均。第三个策略：阶梯式投资法，阶梯式投资法就是刚开始投资的时候要教会客户把购买债券的资金平均分成数份，比如总共5万元，分成5份，每份1万元。然后把钱分别投资于1年期到5年期的不同债券上，当一年期债券到期时，客户收回本金重新投资在一个新的5年期的债券上，而第2、3、4、5年的各期债券到期时依然参照上述的方法处理。这样的好处是，当过了5年，所有的债券都投资到了5年期的债欠上，而且每年都有五分之一债券到期，既有投资的灵活性，还可以享受到5年期债券的高息。