新晋主管 ，资深主管   课程适用对象，解决什么问题家族成员的关系梳理财富传承之失控传承，财富传承之隔代传承财富传承之跨境传承，财富传承之保险信托，家族成员的关系梳理，家族成员的关系梳理，财富传承话题大多涉及客户隐私，我们要做财富传承，必先了解清楚客户所关心的家庭成员情况。大额保单的财富传承关键：我们不是给全部的继承人进行传承规划，保险产品的对接不是所有资产都能满足（只现金资产）。我们只需对客户要特别安排的传承人进行针对性传承即可。

帮助客户完成特定受益人的财富传承意愿，备注：在财富传承过程当中，一些大客户的财富赠与当中，赠予他们的意愿往往是非法定继承的一个关系，所以必须要进行一个提前的规划。那么我们如果是从大额保单的角度去做的话，一定要清楚，我们做的大部分是现金类资产。既然是非正常比例的财富赠与，那么肯定一定涉及到了家族成员的关系，客户想额外多的赠与到家庭某一位成员，就必须知道这位家庭成员的家族关系。

家族成员的关系梳理，确认受益人的身份及受益方式1、身份关系：父母？子女？配偶？亲戚？非亲人？（非亲人不可操作，确定保单的可操作性）；2、是否合法：非婚生子女？非婚生子女继承最大难点是拿不到死亡证明材料；3、境外国籍：境外身份需考虑外汇政策，如何出境问题，遗产税问题；4、未成年人：未成年人无法直接活动现金，需控制监护人的挪用；5、继承挥霍：一次性继承大额现金，无法确认继承人的合理使用，有挥霍风险。备注：那么好，刚才有说到哈，我们首先是要确定这个家族成员，他是怎样的身份关系第一。他是不是在第一顺位继承人里面是父母，子女配偶，还在其他亲戚，如果其他亲戚的话，他不在的顺位继承人，那我们呢，就一定不能作为法定这种方式来进行一个赠与，那么还有一点就是说，比如说这个家庭成员跟我们非亲非故。

那么我们要注意这种受益人可不可以做，但是不能做的，因为我们还是要回归落地到保单上面，保单的几要素，其中有一点就是要有可保利益，那一定是亲属之间，这样的一个正常关系才能做到的。目前我们有遇到过一些客户的财富赠与，出现了一些非婚生子女的情况，他有一个很大的问题，就是他很难通过原配妻子子女拿到客户相关的死亡证明材料，所以它通过继承这种方式获得财富基本上是非常的难，因为拿不到任何材料，同时客户也是不希望发生亲生子女与非婚生子女对薄公堂这样的一个场面，所以也不会支持非婚生子女去找自己的亲生子女要自己的相关死亡证明材料。

还有就是这个家族成员，他有没有境外身份，如果是境外身份，他可能还涉及了一些出境问题，比如说外汇管制的问题，以及遗产税的问题。那么在财富赠予的这个板块当中，其中确认授予的身份及授予方式，大家可以感觉到这是非常重要的。身份关系的确认是否合法性，是否有境外国际，是否是未成年人，是否是担心继承挥霍，这就是我们大额保单的一个切入的重点。

家族成员的关系梳理，身份关系不同情况处理关键，提高继承比例是否合法非遗产继承境外国籍，免税继承未成年人，推迟继承，继承挥霍流量控制，备注：当我们遇到客户身份问题。首先比如说他不是第一顺位继承人，按照常规继承的话，他是一分钱都分不到，那我们需要干嘛，通过其他的约定，比如说遗嘱或者是保险来提高他的继承比例.另外一个就是未成年人，我们该如何处理，那我们就要推迟继承，你过早的让未成年人继承这笔资金，很有可能被监护人所滥用，所以呢，你要推迟继承，让未成年人在18岁之后去获得这笔遗产,那么在考虑到身份是否合法性的情况下，那么就一定不能通过遗产去继承，要把这笔资金转化成非遗产，比如说保险的理赔金第一章，财富传承之失控传承财富传承之失控传承，案例背景。