最近看到一个问题很有意思：每月退休金 5000元是一个什么样的水平？一个清华教授经过论证给了一个答案：大概就是退休老人工资数额的前10%-20%的水平。话题下除了答案，更多是年轻人对于养老的焦虑。等我们老了，多少养老金够呢？有多少钱可能维持我们现在的生活呢？领多少养老金够养老？领多少养老金够养老？说起养老钱，首先就让人想到了社保里的养老金，我们能领多少养老金，多少够呢。我们的养老金每年都会涨，每个城市涨得不一样，比如说贵州居民基础养老金最低从98元涨到了113元。这够吗？根据界面新闻的文章，北大教授姚金曾这样讲过养老金“涨幅”：领多少养老金够养老？领多少养老金够养老？

老教授自述目前每个月的退休金有五位数，居住在分配的教授楼，一个月的退休工资一年都花不完。老教授的谈吐气质真的非常棒，“一辈子除了读书就是教书”，绝对是“知识改变命运”的典范。从这来看，姚金教授的观点还是很写实的，立足了“他们”的实践。但普通人的情况如何呢？父母的养老金，未来我们的养老金能赶上这样的生活水平吗？说实话，有点难。普通人的养老现状，普通人的养老现状。

根据国家统计局2020年的数据，我们国家60岁以上老人有2.62亿，其中1.2762亿在领养老金。也就是说有1.4亿的老人是没有养老金保障的。养老金数额平均在3000左右，具体每个城市，每个人情况不同，从几百到几万，平均一下到了3000。联想一下工资的“平均”，你就懂了这个“平均3000”的概念。身边退休的人会给你更实际的感受，大多数人是没有这么多的。普通人养老要怎么办呢？普通人养老要怎么办呢？一句话提前规划，提前准备养老钱。目前我们国家养老金主要3种形式：社会养老金，企业年金，个人提前规划的商业养老金，企业年金就是公司给我们多交的养老金，实践以来，绝大多数企业是交不起的。所以我们重点聊聊如何通过社会养老金和商业养老金来规划我们的老年生活。

普通人养老要怎么办呢？（1）社会养老金，我们国家的养老制度实行的是“早减晚增”，交的多，领的多。50岁退休的比60岁退休的养老金要少，每月交600的要比每月交1500的领的少，典型的“按劳分配”。这是不是在鼓励大家“延迟退休”？其实也不算，我们国家目前的规定是只要缴满15年，到了退休年龄就可以退休。个人什么时候退休是可以自己决定的，不会一刀切让大家“延迟退休”。普通人养老要怎么办呢？有些人到了退休年龄，不缺钱，就喜欢出来工作，因为能力强，也闲不住，比如说易中天教授。但有的人到了退休年龄，实在干不动了，身体还不好，这怎么延迟退休？延迟退休更多是提供了一种“追加养老金”的方式。当我们没有交够养老金，当我们还想工作赚钱，就可以延迟退休。

普通人养老要怎么办呢？关于社会养老金的规划，其实我们能做的比较少，找一份满意薪水，正常缴纳社保的工作就好。如果是自由职业，经济条件好的，可以缴纳职工养老，交的多领的多；经济条件差点的和没有稳定收入的朋友可以参加居民养老。一句话：有比没有好，多比少好。普通人养老要怎么办呢？（2）提前攒钱，规划养老，对于社会养老金，我们能领多少钱，取决于目前交多少和未来我们领的时候养老金账户有多少钱。随着我们国家老龄化越来越严重，领养老金的人越来越多，交钱的越来越少。目前已经有些地区出现了“养老金缺口”，纯靠国家养老金账户扶持，比如说黑龙江。所以要想在晚年“有钱有闲”，单靠社会养老金不够，且有不确定性。