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财富传承的现状增额终身寿的意义25页.pptx

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  • 更新时间:2022-05-14
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财富传承的现状,增额终身寿的意义一、税收政策的巨大压力,二、资产配置方式的影响,一、税收政策的巨大压力,本·富兰克林说过:“世界上只有两件事是不可避免的,那就是税收和死亡。”没有人能避得开税收,对世界上绝大部分富豪而言,财富传承面临的首要问题就是高额税收。在欧美一些发达国家,遗产税税率甚至会超过60%,而且如此高额的税率,征收方式是以现金的形式上缴。很多国家都有不少因为继承者交不起遗产税,而放弃了巨额遗产的案例,虽然中国现在还没有遗产税,但征收遗产税是大势所趋,房产税,房产税也是高悬中国富人头上的“达摩克利斯之剑”。目前,房产税在重庆、上海已经试点了多年,虽然无法知道我们所在的城市什么时候会开始征收房产税,但有一点是确定的,就是国家在征收房产税的时候,不会通知我们,其他税。

    此外,其他税收也不可小觑,以企业纳税为例:增值税13%,企业所得税25%,股息红利等个人所得税20%。呕心沥血获取的财富,50%就这样不见了二、资产配置方式的影响,合理的资产配置必需具备七大功能:隔离性、安全性、流动性、规模性、稳收益、按需显形以及低(无)税负。但事实上,基于中国改革开放以来数次造富浪潮的影响,中国的超高净值人士在资产配置方面存在着这样四个特点:重资产轻流动、重实体轻金融、重短期轻长期、重创造轻保护。而这样的资产配置方式也势必带来固定资产多现金资产少、资产变现困难、缺乏传承规划、存在财富管理盲区等问题,以房地产为例,过去二十年国人热衷于房产配置,毕竟这是那一时期财富增值最快最有效的方式。然而在当前经济形势与政策调控的影响下,房产市值波动,变现困难。在现金流紧张的情况下,如需变现筹款,无论抵押或出售,价值都会大打折扣。

资产的类型决定了资产变现和筹款的难度,是否拥有能快速变现的现金流资产,是资产合理配置的核心。如果资产不能做到随需即用,那是人在为资产服务,随需即用,才是资产为人服务,由此可见,现阶段,对中国的超高净值人士而言,财富传承规划必须考虑减持应税资产,增持免税资产,减持重资产,配置足额的、随需即用的现金流资产,这样才能确保资产在传承过程中的保值,甚至是增值增额终身寿的意义,第二部分一、传承生命价值,二、传承现金资产,三、放大资产体量,四、实现税务筹划,五、让幸福与财富代代相传,生命是人最宝贵的财富,可它的价值却是无形的,当我们借助保险这种金融工具,就能把生命价值量化,用“保额”将其转换为一笔可观的金融资产,让生命的价值得以传承。如果每一位家族成员的生命价值都能转变为一笔量化的资产,这笔资产在他离开的时候再分配到更多的家庭成员身上,循环递延,家族财富是不是就会越来越多呢?

假设一位家庭成员用1亿元配置了3亿保额的终身寿,当他离开时,他的生命价值将被量化为3亿元的现金资产得以传承。当我们把其中2个亿作为保险金,就可以为两个家庭成员再配置共计6个亿的终身寿,被锁定的这6个亿的资金其实也是被放大的生命资产。而余下的1个亿资金可以回流家族做稳定投资,覆盖家族成员生活、教育和创业所需。借助终身寿险,这样一生二、二生四几何倍数的财富递进式升级,就能实现生命价值代代相传,持续地保值、增值。


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