收入不高的家庭怎么买保险，在现实生活中，一些收入不高的家庭谈起保险，他们会觉得保险虽好，但由于收入有限，没有多余财力顾及保险保障，买保险那是有钱人的事。但事实恰相反，对于收入较低的家庭来说，积蓄不多，抗风险能力低，一旦由于意外、疾病导致家庭经济支柱丧失劳动能力，整个家庭将没有经济来源，家庭成员甚至无法维持正常生活，更需要保险在发生意外时的雪中送炭。专家表示，不管收入水平如何，都可以筛选到适合自己的保险。只要合理搭配，做好保险组合，将保费支出控制在每年几千元也并非难事，保障也较全！提早进行寿险规划，多关注低保费高保额的险种，比如意外险、定期寿险、定期重大疾病保险，这样就能拥有了基本保障。其特点：保费低、保障高，作为消费型保险，在与储蓄型寿险保险金额相等的条件下，其保费要低得多。定期寿险较经济，经济支柱优先保。

可以自由选择缴费期限，投保人可根据自己的保障需求自行选择，不少定期保险还可按规定延长保障期限。客户投保消费型健康险，如果在约定时间内如发生合同约定的保险事故。保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付；如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费。适合收入水平较低，希望以最低保费获得较高保障的消费者。注重意外险，尤其是一家之主，肩负一家人的重任，最担心的就是遭遇意外不测，等于整个家庭的顶梁柱坍塌。注重消费型健康险，消费型健康保险是指单纯提供健康保障而没有投资功能的健康保险。

特别是常年需要奔波或者从事较为危险行业的，更是应该注意人身意外险的补充。投保次序安排也有讲究，在投保主次方面的安排，也应当以意外险、重大疾病保险为主，以养老保险为次。在有余力的条件下，再考虑购买投资型保险。在经济能力或家庭预算富余的情况下，按照需求上的“轻重缓急”来安排自己和家人保险，也是非常重要的。一般家庭最应买保险的是一家之主，即家里的经济支柱，而不是未成年的孩子。买到合适自己实际情况的保险，才能切实保障未来的生活，在突遭意外的时候能有“雪中送炭”。

买保险不会倾家荡产，而很多人因为没有保险倾家荡产！家庭经济越差越应买保险，因为你病不起，输不起，也折腾不起⋯现实生活就是如此的矛盾。拿出一小笔钱购买保障型保险，这种风险就可以转嫁。我身体很好，用不上保险，买了岂不是浪费。面对日益增长的医疗费用，保险专家提醒，风险抵抗力越弱的家庭越应该买保险。世界上最昂贵的是人健康的生命，为了健康和生命，人可以不惜任何代价。人的身体和生命有时又是很脆弱的，今天的体壮如牛，并不意味着明天就不会病入膏肓；意外事故的发生也不会专落在病人身上。凡是昂贵的都是怕失去的，如自己的爱车我们会给它购买保险。我们健康的身体是无价之宝，为什么不要保险呢？何况只有健康的身体才符合投保的要求。

我有的是钱，这辈子花不完，保险对我没有用，保险的功能很多，对于经济不很宽余的人来说，保险解决万一发生不幸，收入突然中断时的经济来源问题。保险起得是保障作用；而对于有钱的人，保险的作用主要是保全其已拥有的财产。