最近大家问得比较多的问题是关于【理财保险和银行储蓄到底有什么不同】简单来说，两者都是属于银保监监管下的金融产品。在产品属性上来说，理财保险和银行储蓄都是固定收益的理财产品，而不是那些权益类资产。也就是我们俗称的【保底收益产品】。那么两者之间的差别是什么？最大差别，就是在于【保证利率的锁定时间】。银行储蓄，最长是5年期，也就是说，5年内银行承诺的利率，就一定会给你们兑现，比如单利3.5%。再到理财保险了，理财保险其实有很多种，就用【增额终身寿险】举例吧，保险公司承诺的利率保证时间可以长达30年以上，甚至终生。哪怕那些短期的【教育金】类产品，也会锁定10年以上的时间。目前理财保险的预定利率是3.5%，也就是银保监规定的最高封顶线，不同公司的产品各有不同。大家在挑选产品的时候，如果业务员给你说的收益是超过3.5%的话，大概率就是一个【忽悠者】。

无论是银行存款还是理财保险，关于利率锁定的时间区别，如果两者都在利率上行的经济周期的话，其实都是没有什么优势的。在利率下行的时代，特别是目前已经进入全球低利率甚至负利率时代，锁定利率就显得很关键且重要了。银行存款和理财保险另外一个重要区别，是二者之间的资金锁定期不同。理财保险就不一样了，除了极个别产品（文末会有险种推荐），大多数的锁定时间都比银行存款长。银行储蓄最长5年，最短1年，是个很灵活的短期理财产品锁定期大家可以理解为回本期。如果你有笔钱不知做什么，但未来的5年内会动用的话，又担心放到股票或基金里有风险，那就存到银行。比如养老年金，锁定期好几十年。增额寿险，大多数的锁定期是8年左右。如果你想给孩子存笔钱，留作教育金规划，又或者想给自己存点钱，等到退休后养老的，那理财保险的确是个不错的选择。建议大家首选往增额寿险看去，毕竟它比年金险的锁定期比较短，而且运用起来也比年金灵活很多。如果你有笔钱，6年内肯定不会用到，又担心放到股票或基金里有风险，又打算选择银行5年期的存款的话。

非常不幸的，银行理财产品也历史性的出现了普遍下跌，甚至很多都跌破了发行价，就是说，所有购买的人都在这些银行理财产品上亏钱了。我们以后也要习惯这样的普跌了，银行理财也需要有选择能力了。工作难，做生意做老板更难。3年的疫情，陷入危机的世界，放慢脚步的中国，让我们这几年的生活和认知都发生了不少改变，让我们从对“不确定性”这四个字的无知无畏到现在的深刻理解。原来，所有的一切真的都是：不确定！不确定的现实，我们还能用什么工具来尽可能最大化的保留确定呢？理财类保险，变成了当下金融市场唯一的终身确定。但很多人对理财类保险产品的认知仅停留在安全、能定期领钱上。请替换文字内容，点击添加相关标题文字，修改文字内容，也可以直接复制你的内容到此。请替换文字内容，点击添加相关标题文字，修改文字内容，也可以直接复制你的内容到此。

直接了当的说，买年金不会一夜暴富。论收益，理财类保险比不了基金，基金行情好的时候，年收益10%20%以上不算难理财类保险的真实收益有3%以上就已经是挺好的产品了。那为什么我们还说理财类保险极其重要呢？最大的优势是：调节你的现金流。股市行情再不好，银行理财再怎么亏。国债收益率再怎么降。