未来的保险代理人在数字化世界中将以主动顾问的身份出现，关键主题1——客户直销和数字化业务模式的威胁，推动保险代理人寻求使用数字化和社交销售工具，关键主题2——保险代理人期望保险公司提供简单的客户和代理人体验，从而推升代理人的忠诚度，关键主题3——未来的保险代理人寻求通过创新、定制化的产品满足不断变化的市场及客户需求，关键主题4——代理人将与保险公司（更多接触核保人，减少代理人的单证服务工作）的密切合作视为未来增长的驱动因素。

保险公司减少单证工作，优化销售工具，进一步简化流程，有助于代理人更快速地对客户服务、理赔和产品开发做出响应。数字化、可穿戴设备、车联网和基于用量的保险（UBI）等新兴科技为核保和分析能力提供数据资源，以便能够更好地使用并解读数据。这些科技正在改善保险公司管理后台职能的方式，增强对网络威胁和其他风险的监测。未来取决于创新和产品简化，这给保险公司带来大量交叉销售的机会。

安永最近调查了530名财险和寿险代理人，希望能够深入理解趋势、增长战略及参与规则变化的方式。问题包括保险公司选择、支持和感知价值、未来增长引擎，及他们认为代理人的角色在未来三到五年中会发生哪些变化。随着客户成为每笔交易和销售的焦点，直销渠道对分销格局造成重大影响。越来越多的代理人认为市场向线上或直销的转变严重限制其业务的增长。无论是企业或个人保险，所有寿险和财险代理人都对此表示担忧。