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国寿团险渠道保全实务19页.pptx

  • 更新时间:2019-09-10
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什么是保全,保全:保险公司围绕合同契约变更、年金或满期金给付等项目而开展的售后服务工作;通俗的说法就是保险公司为使客户的保单有效,在客户的要求下,对保单进行变更产生的一系列服务。备注:从狭义的概念来看,保全服务指在新单承保后,未出赔前,这中间的所有的服务都可以称之为保全服务。从概念上我们可以看出,保全服务涵盖方方面面,项目很多、规则也非常多,因此能掌握好保全的业务规则,有助于减少后面客户服务出现的差异化,提升服务水平,有利于我们的业务拓展。

个人客户资料变更包括:1、客户联系方式的变更2、姓名变更3、性别、出生日期错误更正4、证件类别及号码变更5、职业变更,团体客户资料的变更包括:1、投保人名称的文字变更2、通讯地址或营业地址变更3、证件类别、证件代码变更3、投保单位负责人变更5、投保单位联系人、联系电话变更6、行业类别变更。(注意:变更投保单位名称、行业类别、证件代码时,需出示工商管理部门出具的合法有效文件来证明,此项变更仅是对投保人的信息变更进行更改而非更换投保人)

变更投保人:团单变更投保人的情况主要有团体机构因撤销、并购或拆分等形式造成原组织机构发生变化,以致团体投保人发生变化的情况,团体投保人变更必须在原投保单位发生撤销、破产、并购、拆分等原因导致原投保人实体已不存在的情况下方可申请。办理保全时需提供工商管理部门或其它同等效力机构出具的原团体机构发生撤销、并购或拆分的证明文件及新团体机构的有效证件。

增加被保险人是指在保险合同成立后,投保人申请对原保险合同增加一名或若干名被保险人(含连带被保险人)的业务行为。减少被保险人(含连带被保险人)是指在保险合同成立后,投保人申请将原保险合同减少一名或若干名被保险人,而其他被保险人的保险责任不变的业务行为。减少被保险人也可视作保险合同的部分退保。同期增加人是指团体保险合同客户在同一个时间点增加、减少被保险人且变动人数相同的,经保险公司审核同意后,保全业务涉及的减人退费和增人增费可以相抵不发生实际的保全批改收费。

注意:1、被保险人已发生过理赔的不可以做减人处理,2、被保险人已出险还未申请理赔的不可以做减人处理,3、 发生同期变动的被保险人承保险种应该一致,同时应该具有相同的保费标准和保额标准,职业类别也应相同。保险合同挂失是指保险合同或其构件丢失或污损后,由保险合同持有人向保险公司报告丢失或提供污损原件,保险公司在收取一定工本费后向客户重新签发保险合同或构件的业务行为。

汇交件业务又分为个人汇交件和清单汇交件:1.个人汇交件是指每一投保人分别投保相同或不同的个人险种,填写《个人短险业务专用投保单》(1085),由汇交人填写《汇交申请书》(1005),并可统一由汇交人向保险人交费、办理投保手续,保险人分别为每一投保人签发个人保险合同的业务。2.清单汇交件是指每一投保人投保相同的个人险种,由汇交人填写《汇交申请书(乙)》(1150),每一投保人填写《被保险人清单》或《投保要约确认书》,并可统一由汇交人向保险人交费、办理投保手续,保险人向汇交人签发清单式《汇交件承保通知书》,并为每一被保险人出具汇交业务个人保险单或保险凭证的业务。 建工意外险合同效力中止是指施工企业因各种客观原因造成工程停顿,投保人可以书面形式提出暂时中止保险合同,经保险公司进行审核确认后,同意自接到备案的次日零时起中止建工意外险合同效力的业务行为。申请时需注明工程停顿原因或提供相应的文件,一般都是要求提供建工险投保人提供的停工说明,申请合同效力中止时不允许同时预订效力恢复日期,只能在确定效力恢复日期后提交申请,且在效力中止期间,我公司不承担保险金给付责任。


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