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财富风险管理师重点学习内容17页.pptx

  • 更新时间:2019-09-09
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如何实现“有钱看病,安心养病”?保障型产品可以用相对较低的保费获得较高的保额,通常建议重大疾病险保险金额设定为年收入的5~10倍。如何实现医疗费“花多少,报多少”?100%报销=社会医保+普通医疗险+高端医疗险+海外医疗,如何实现“保额延续爱,留钱不留债”?通常建议人寿险/意外险保险金额设定为年收入的10-20倍,当不幸发生时,可以维持家人生活品质不变。财富风险管理专业话术,财富风险与财富守恒定律,什么是财富呢?财富是实现幸福人生目标的工具。什么是风险呢?风险是目标落空的可能性。比如我们希望有一个品质的晚年,但是老了却风烛残年,这就是风险;都希望孩子学有所成,却支付不起高昂的学费,这也是风险;希望自己能照顾一家老小,但却因为一场无情的疾病和意外成为了家人的包袱和累赘,这更是风险。所以幸福人生千条路,风险规划第一步,只有看见风险才能管理风险,只有管理好风险才有幸福人生。一个家庭的财富由什么组成呢,其实就是收入、支出、资产和负债。挣的多,花的少,资产就多。挣的少,花的多,负债就多。所以,财富=收入-支出+资产-负债,这就是财富守恒定律。

对于中产家庭而言,财富的源头是收入,而收入的源头是人,一旦人发生风险,收入就会下降甚至消失。但是生活支出是刚性的,不仅不会减少,反而会因为风险的发生而增加。收入没有了,但是支出却增加了,钱从哪里来?想要维持原有生活品质,只有两种办法,要么变卖资产,要么背负债务,哪个是我们希望的呢?所以,任何一个家庭成员的风险都可能让财富瞬间瓦解,让整个家庭陷入深渊,这就是我们古人说的:福无双至,祸不单行。

但是,如果未雨绸缪,在风险发生前,做好充足的保障规划,结果就可能完全不同。虽然保险不能阻挡风险发生,但是在风险发生时,保险会变成巨额现金,代替收入,进而就能平衡支出、保住资产、顶住负债。财富保住了,家人的幸福也就保住了,您说是吧?所以,不要计算风险的概率,而要计算风险的后果。风险那么有多少的保障才能解决收入与支出的风险方案呢?首先,要配置充足的医疗险来覆盖全部医药费支出,做到花多少报多少。其次,重疾险的保额要覆盖5-10倍的收入,这样才能确保有钱看病、安心养病。最后,身故和意外的保额要能覆盖10-20倍的收入,这样才能实现保额延续爱,留钱不留债。做好以上规划,就能实现“提前预见风险,家庭万无一失,一旦遇到风险,财富依然如故”。提前预见风险,家庭万无一失,一旦遇到风险,财富依然如故。


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