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转正培训班5产品组合技巧好处要点案例实做41页.pptx

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发生在客户张先生身上的故事客户张先生35岁,是一家公司的会计主管,非常认同保险,从某公司业务员处购买了60万保额的人寿保险与50万重疾保险,年交保费12000元,一次张先生在下班途中因意外受伤住院花费医疗费3200元,因为客户没有投保意外伤害医疗保险,所以没有得到保险公司的理赔,客户说竟然一点都不赔,有点想不通,对公司对代理人非常不满。我要退保!保费预算先行评估购买保险的总保费占家庭年收入的5%-15%计算保费时切记:永远把客户利益放在第一位!

收入较高、家庭负担轻的客户保费占比可以高些收入较低、家庭负担重的客户保费占比可以低些动态分析客户收入水平在未来的变化趋势不要轻易设计交费的最高限度使保险成为家庭负担预留一些交费空间,以后可以补充一些新险种设计保额时切记:人有所值可根据客户的需要在主险的基础上附加意外险,提升对客户的保障当客户交费能力提高时,可在适当时候再给客户加保,提高客户保障水平一个人的价值与其收入成正比注:课后我们还可登陆口袋E“E典通”学习《玩转三大法宝,足额保障无后忧》的微课。

对于有社保的人对疾病保障可以适当减少对于家庭负担重的人应当增加保障型险种的占比对于收入较高的人应当增加具有投资、有计划保障理财功能险种的占比尽量在大人得到保障的前提下再考虑孩子可根据客户的需要在主险基础上增添意外、重疾、医疗类的附加险,使保障更加全面陈先生,男,30岁,未婚,有社保保费:由于陈先生处于单身期,还要考虑婚嫁等支出,保费最好控制在年收入的5-15%,即4800-14400元险种:正处于单身期,该阶段以自身保障为主,重点考虑意外、重疾及身故保障有社保:可以补充部分医疗型保险或暂时不考虑

陈先生的父母55岁,身体健康无家庭病史,年基本支出2万元一旦身故,家人需要负担50万元的房贷,因此至少需要保额50万元陈先生有一套价值80万的房子,目前自己住,贷款50万元中国老百姓的平均寿命均为75岁,父母未来养老的费用至少为40万以上,因此陈先生的身故保障应至少40万(未考虑通过膨胀),才能够解决父母的后顾之忧陈先生的事业正处于发展期,所以经常出差学习交流因为经常出差,应考虑对于意外风险的保障;同时应考虑重疾保障,按重大疾病平均的医疗费用,保额至少30万元陈先生保险意识比较强,持相对保守的财务管理观念以保障型险种为主,暂不考虑财务管理型险种,可以在以后交往中传输账务管理的观念,再要求陈先生考虑。

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