十五五开新局，新春优增正当时：把握保险业发展新机遇

站在“十五五”规划的开局之年，中国保险业迎来了与国家战略同频共振、深度融入经济社会发展大局的关键时期。新春伊始，万象更新，这不仅是一个传统佳节，更是保险行业增员拓客、布局未来的黄金窗口。一份题为《十五五发展新方向2026新春保险优增》的内部资料，为我们清晰勾勒了在宏观政策指引、市场需求变革与时间节点红利的三重驱动下，保险业如何把握新方向，实现高质量人才发展与业务增长。

 

一、 宏观定调：国家战略擘画保险业新蓝图

“十五五”规划建议从国家战略高度，明确赋予了保险业在现代化建设中不可或缺的重要角色。这不仅仅是一份发展指南，更是保险业功能定位的一次深刻升华。

 

1. 新定位：三位一体，肩负时代使命。

中央规划建议为保险业设定了“安全网、桥梁、稳定器”三位一体的功能定位。这意味着：

 

安全网：保险业需成为社会风险的有效管理者，在养老、健康、灾害、事故等领域构建坚实保障，提升全社会韧性。

 

桥梁：发挥资本融通和资源配置功能，成为连接实体经济与金融市场、当下需求与未来保障的关键纽带。

 

稳定器：在防范化解金融风险、平滑经济周期波动、促进社会和谐稳定方面发挥长效作用。

这一定位要求保险业必须超越传统保障范畴，在服务国家战略、促进民生保障和防范系统性风险方面展现更大作为。

 

2. 新方向：聚焦五篇大文章，服务实体与民生。

保险业的发展新方向紧密围绕国家“十四五”乃至“十五五”的核心任务：

 

助力现代化产业体系：为科技创新、先进制造、产业链安全提供定制化风险保障和资金支持。

 

促进银发经济发展：核心在于“加快多层次养老保险体系建设”。这要求保险业不仅完善作为第三支柱的商业养老保险产品，更要参与健全失能失智老年人照护体系，扩大康复护理、安宁疗护等服务供给，提供“保险+服务”的综合解决方案。

 

支持乡村振兴：开发适配农业风险、农民人身保障、农村财产保险的产品，为农业农村现代化护航。

 

推动绿色转型：大力发展绿色保险、巨灾保险，创新支持新能源、碳汇等领域的保险工具，助力“双碳”目标。

 

夯实健康中国：在推进基本医疗保险省级统筹的同时，大力发展商业健康保险作为重要补充，满足人民多样化、高品质的健康管理需求。

 

3. 新动能：政策加持，市场扩容与资金入市。

宏观政策为行业发展注入强劲动力。一方面，多重政策刺激下，中国保险市场持续扩容，预计在2026年保费规模有望突破6万亿大关，展现巨大的市场潜力。另一方面，以2025年1月多部委联合印发的《关于推动中长期资金入市工作的实施方案》为代表，政策明确引导“保资入市”。要求大型国有险企每年新增保费的一定比例投资A股，并扩大股票投资试点规模。这一举措不仅为资本市场带来长期的源头活水，成为刺激经济的新撬点，也倒逼保险机构提升资金运用能力，实现高质量发展，最终反哺保险主业，增强保障能力和产品竞争力。

 

二、 市场之变：客群迭代催生增长新引擎

伴随社会结构变迁和财富积累，保险核心客群及其需求正发生深刻演变，精准把握三类人群，方能打造专属竞争力。

 

1. 孝心群体（40-60岁）：以保障解后顾之忧。

他们是社会中坚力量，事业处于关键期，家庭责任重大。其核心焦虑源于“距离”与“时间”：无法常伴年迈父母身边，一旦父母发生健康意外，将面临事业与孝道难以两全的困境。他们的保险需求已从单纯的自身保障，延伸至对父母的健康保障（如百万医疗、防癌险）、意外保障以及相关的应急服务（如紧急联络、垫付）。保险对于他们而言，是履行孝心的经济方案和情感依托，市场空间巨大。

 

2. 高净值群体（40-55岁）：以工具谋财富长青。

随着财富积累和税制改革深化，他们的需求从“创造财富”转向“守护与传承财富”。核心诉求在于：财富保值增值以对抗通胀与市场波动；税务优化，利用保险的法定优势进行合理的税务筹划与资产隔离；个性化服务，对保险公司的资源整合能力、高端医疗、家族信托、法律咨询等附加服务提出更高要求。他们购买的不仅是一份保单，更是一套综合的财富管理解决方案。

 

3. 银发青年群体（55-70岁）：以规划享品质晚年。

这是一群“新老年人”，观念更开放，对养老生活有明确期待。其诉求聚焦于：品质养老，通过年金保险、养老社区对接等确保退休后稳定现金流和优质生活场景；为子女减负，通过自身充足的养老储备，避免成为下一代的经济负担，维系家庭和谐；财富有序传承，通过保险金信托等工具，实现资产的安全、定向传承。他们是从“生存型养老”向“享受型、主动型养老”转变的代表性客群。

 

这三类客群的新需求、新痛点，正是驱动保险产品创新、服务升级和业务增长的新刺激点。

 

三、 新春之时：天时地利人和的优增黄金期

春节，这一特殊的文化时间节点，为保险行业的“优增”（优质增员）工作带来了无与伦比的战略机遇。

 

1. 时间红利：人才回流与客户有闲。

 

优质人才返乡：春运期间，大量在外打拼的各行业人才返乡，其中不乏寻求职业转型或本地发展的潜力股，极大地扩充了增员选拔池。

 

客户时间充裕：年关前后，许多人进入休假模式，时间安排相对宽松，更容易接受拜访和深度交流，为多轮次、沉浸式的增员触达与客户面谈创造了条件。

 

2. 情境红利：场景自然与话题切入。

 

走亲访友师出有名：拜年是传统习俗，以“新春送福”、“客户服务”为名进行拜访，极大降低了客户的防备心理，沟通氛围更为融洽。

 

话题丰富易于切入：春节聚会中，年终收入、新年规划、健康养老、家庭责任等都是自然而然的话题，可以平滑地引导至职业发展、财富规划和保险保障上来，实现“润物细无声”的增员与理念沟通。

 

3. 心理红利：情感共鸣与成就展示。

 

情感连接紧密：返乡团聚，人情味浓厚，更容易建立信任和情感连接。

 

职业价值凸显：在谈论新年开销（如聚餐、旅游、孝敬父母）时，可以自然展示保险营销工作时间自由、收入上不封顶的优势，以及通过规划帮助家庭抵御风险的价值，形成有效吸引。

 

四、 行动之策：系统化赋能驱动质效提升

面对国家战略机遇、市场需求变革和春节时间窗口，保险公司需要一套系统化的操作策略，将机遇转化为实实在在的团队发展与业务增长。

 

1. 标准化增员流程，打通线上线下。

借鉴“线上引流-线下促成-赋能成长”的闭环模式。例如，通过线上“新春盲盒有喜”等活动吸引潜在增员对象，以低门槛方式获取线索；线下通过精心策划的创业说明会、公司开放日等活动，结合深度面谈，展示行业前景、公司实力与个人发展路径，最终筛选优质人才送入专业化培训体系。

 

2. 强化新人育成体系，助力快速启航。

新人成功的关键在于初期有效的扶持。需借助专业的培训工具和实战演练，帮助他们快速掌握产品知识、销售技能和客户服务要领。同时，配备智能展业工具、客户管理系统等，降低新人起步难度，提升其初次面谈的成功率和自信心。

 

3. 高举高质量发展旗帜，优化队伍质态。

国家与社会需要的是专业化、职业化的保险销售队伍。新春增员不仅是数量的扩充，更是质量的优化。应瞄准“职业化、年轻化、专业化”的方向，吸引那些认同行业长期价值、具备学习能力和服务意识的优秀人才加入。通过持续的教育训练和合规文化熏陶，改善队伍质态，实现稳定留存和收入提升，最终构建一支能适应多元化客户需求的高质量团队。

 

结语：乘风破浪，正当其时

“十五五”的宏伟画卷已然展开，保险业被赋予了前所未有的历史责任与发展空间。新春的钟声，既是辞旧迎新的祝福，也是进军的号角。人口结构变化带来的新红利、客户需求升级创造的新风口、宏观政策引导的新赛道，都已清晰呈现。

 

有人仍在观望，错失的将是整个时代赋予的窗口；有人已乘风破浪，正站在风口浪尖阔步前行。对于每一位保险从业者而言，此刻正是将个人职业发展与国家战略、行业演进紧密结合的最佳时机。让我们紧抓新春“天时、地利、人和”的优增契机，从一次走亲访友的真诚沟通开始，从一个专业价值的清晰展示开始，积极吸纳贤才，提升专业素养，共同投身于这场服务现代化建设的伟大征程。