2026创说会主讲二：寿险行业发展前景——拥抱长寿时代，共筑美好事业

课程目录

一、时代趋势与就业形势

二、寿险行业发展前景

三、保险平台轻创业

四、康养规划师意义与价值

 

一、时代趋势与就业形势：拥抱变化，顺势而为

当前全球经济格局深刻变革，“短期看宏观、中期看结构、长期看人口”成为共识。中国正处于人口结构转型的关键期：

长寿时代加速到来：2024年中国人均预期寿命达79岁，2050年预计突破85岁；

少子化危机凸显：2022年出生率仅6.4‰，人口自然增长率首次转负；

深度老龄化迫近：65岁以上人口占比从2000年的7%升至2024年的14%，2035年将突破20%。

这一变革催生三大核心挑战：

养老压力剧增：基本养老保险收支缺口持续扩大，2023年赤字超8000亿元；

健康负担加重：个人医疗自付比例达39.7%，远超美国（33.2%）；

财富管理需求升级：2050年养老资金需求预计达百万亿级。

在此背景下，保险行业凭借“风险保障+财富管理+服务整合”的独特属性，成为破解长寿时代难题的核心力量。

 

二、寿险行业发展前景：政策驱动与市场蓝海

（一）国家战略赋能：政策红利持续释放

顶层设计定调：2024年两会5次提及“保险”，明确推动基本医保省级统筹、发展第三支柱养老保险、建立长期护理保险制度；

历史政策脉络：

2006年“国十条”首次将保险业上升为国家战略；

2014年“新国十条”提出构筑民生保障网；

“十四五”规划15次强调保险功能，推动高质量发展。

（二）行业进化路径：从规模扩张到价值深耕

阶段	时间	特征
复业探索期	1980-1999	市场秩序重建，产品单一
高速扩张期	2000-2010	银保渠道爆发，人力激增
转型调整期	2011-2019	“保险姓保”回归保障本源
高质量发展期	2020-至今	“保险+服务”生态构建

（三）市场潜力解码：数据揭示增长空间

规模对比：

2024年中国保险密度4766元/人，仅为全球均值（810美元）的58%；

保险深度4.1%，落后发达国家（美10.3%、日7.9%）近50%。

增长预测：

摩根士丹利《中国消费2030》：保险行业规模10年翻4倍，达年2.5万亿；

健康险年化增速15%，“保险+大医养”服务规模10年10倍。

 

三、保险+大健康：万亿赛道的核心引擎

（一）需求侧变革：银发经济引爆新蓝海

老年人口红利：2024年60岁以上人口2.6亿，2050年将突破4亿；

高净值群体崛起：262万高净值人群持有84万亿可投资资产，2049年预计达864万亿。

（二）供给侧创新：全球经验本土化实践

国际案例	模式创新	成效
日本寿险公司	开发老年专项健康险	健康险新单占比超30%
美国联合健康	“保险+居家护理”整合服务	Medicare Advantage覆盖5000万人
AIG养老社区	REITs投资运营认知症照护机构	10年期回报率10.1%

（三）中国破局方向：四大核心优势

资金管理：长期资本匹配养老社区等长周期项目；

资源整合：打通医疗、康复、护理产业链；

客户网络：触达数亿家庭保障需求入口；

综合经营：险资投资+服务运营双轮驱动。

数据印证：2030年中国大健康产业规模将达20万亿（2023-2030年CAGR=12%），保险业渗透率每提升1%，新增市场规模超2000亿。

 

四、职业新赛道：康养规划师的黄金时代

（一）角色价值重构

传统销售 → 全生命周期顾问：覆盖教育、婚嫁、养老、传承四阶段；

产品导向 → 服务生态构建者：整合“保险支付+医疗资源+康养社区”。

（二）能力模型升级

graph LRA[专业资质] --> B(法律税务知识)  A --> C(医疗健康素养)  A --> D(财富管理技能)  

E[服务设计] --> F(个性化方案定制)  

E --> G(跨机构资源协调)

（三）政策与市场的双重认证

2024年“保险，让每一步前行更有底气”宣传主题，强化行业社会认同；

头部险企康养规划师平均年薪达传统代理人3倍，件均产能提升200%。

 

结语：在确定性中赢取未来

当人口结构巨变撞上“健康中国”战略，保险行业正经历从“风险补偿者”向“社会问题解决者”的跃迁。对于个体而言，这不仅是职业赛道的更迭，更是参与时代红利的历史机遇：

个人价值：以专业能力服务百岁人生需求，实现“助人达己”；

行业价值：构建“保险+服务”生态，成为大健康产业核心枢纽；

社会价值：缓解养老医疗压力，助力共同富裕目标。

数据总结：

中国保险密度/深度较发达国家差距达40%-60%；

大健康产业10年20倍增长空间；

康养规划师人才缺口超100万。

选择比努力更重要，趋势即机遇。在长寿时代的浪潮中，寿险行业正为每一位追梦者打开通往未来的大门！