合规销售，永续经营01合规三问02合规知识03反洗钱知识04合规理念合规三问1.合规是什么？2.为什么要合规？3.违规的后果是什么？合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。官方定义合规就是与保险相关的所有“人”的所有行为应遵守所有的规则和规矩。独家解读1.1 合规是什么根本原因：国家管理现实需求直接原因：经营管理迫切追求，重要原因：法律法规强制要求1.2 为什么要合规《刑法》第198条【保险诈骗罪】《刑法》第219条【侵犯商业秘密罪】《刑法》第271条【职务侵占罪】《刑法》第271条【职务侵占罪】刑事责任侵权责任违约责任公司惩罚责任，民事责任，人民银行行政处罚银保监局行政处罚其他行政处罚（工商、税务等部门）行政责任社会歧视子女前途职业生涯其他可能后果。

1.3 违规的后果是什么合规知识1.合规管理三道防线；2.防范和处置非法集资；3.禁止销售误导负有直接和第一位的责任主动进行日常的合规管理，定期进行合规自查提供合规风险信息或者风险点支持配合合规风险监测和评估第一道防线：各部门、各分支 制定和推行公司总体合规管理制度识别、评估、控制、应对合规风险为业务活动提供合规支持组织、协调、监督各部门和分支机构开展合规管理各项工作 第二道防线：合规管理部门和岗位监督检查已建立的合规管理制度和流程的完整性和合理性监督、评价第一道防线和第二道防线的合规工作成效督促对发现的问题进行整改第三道防线：内部审计部门2.1 合规管理三道防线2.2 防范和处置非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式。

向不特定对象吸收资金的行为。非法集资定义保险从业人员利用职务便利或公司管理漏洞，假借保险产品、保险合同或以保险公司名义实施集资诈骗，主导型案件保险从业人员参与社会集资、民间借贷及代销非保险金融产品。参与型案件不法机构假借保险公司信用，误导欺骗投资者进行非法集资。被利用型案件2.2 防范和处置非法集资某寿险公司销售人员李某，利用其职务便利，虚构需完成保险任务、帮投保及借钱给保险公司周转等事实，以投款可获高额利息为诱饵，骗取多名亲戚、朋友的款项，在其取得款项后未进行任何投资，除部分款项用于支付高额利息及归还部分本金外，其余款项均由其自行支配及挥霍。截至案发时，李某共骗取被害人钱财达人民币1914万元。

李某以非法占有为目的，利用职务之便，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人钱财共计人民币1914万元，数额特别巨大，构成集资诈骗罪。被判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，没收全部个人财产。【典型案例】李某假借保险产品、保险公司名义，非法骗取巨额资金，根据《刑法》第一百九十二条，犯集资诈骗罪，“数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。”李某因其犯罪行为，失去亲人、朋友，在监狱中渡过余生。【案件评析】指人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员，在人身保险业务活动中，违反《保险法》等法律、行政法规和中国保监会的有关规定，通过欺骗、隐瞒或者诱导等方式，对有关保险产品的情况作引人误解的宣传或者说明的行为。