第三方代理退保应对举措01实现代理信息共享全方位防范第三方代理退保02关注许久不联系的老客户一直询问同一个问题，期待肯定回答预防“钓鱼执法”，进入团队宣导，如有问的问题偏向保险责任类、收益类，相对专业要谨慎作答。做到三不说首先要知道有人可能正在钓鱼执法其次要知道录音是对自己最好的保护另外要知道微信、电话的信息都可以作为证据，业务员要四知道最后要知道行业黑名单碰不得要真正做到，不说不确定的条款内容不说不合规的宣传用语（返佣、虚假承诺、全额退保、垫交保费、夸大保单贷款功能）不说不能实现的承诺。

（一）业务人员层面维护好老客户要做到，产品清楚讲解要做到，保险理念宣传要做到客户询问保险事宜，引导，教育利用微信公众号、小视频、折页、户外宣传、客户服务活动等形式强化宣 传代理退保的形式和危害（二）客户层面三、接到投诉后加强识（一）第三方代理退保的特征，不见面，不协谈，反复拨打12378格式化投诉内 容全流程涵盖收入职业、健康告知、代理人资格（二）识别要点一看是否是投保人本人投诉二看是否变更过联系电话三看是否办理过保单贷款四看是否有投诉材料邮寄地址（书面投诉的）五看保单全流程调查结果四、协谈过程中留存证据（一）电话沟通中加强身份识别询问投保人的生肖属相，职业等不常用基本信息故意说错客户名字，如张海洋-张洋海电话沟通中全程留存录音1.如有陪同人员，要求陪同人员出具身份信息、手机号码、与客户的关系证明。

明确不为投被保险人本人提出的投诉，要求投诉人出具授权委托书（二）面谈中强化权益保护（三）结果告知要符合监管要求3.添加客户或陪同人员微信，查看朋友圈是否有代理退保宣传2.全程留存录音、录像、现场参与人员场景抓拍4.积极申请、参与行协调解五、可以应用到的有力支撑材料3. 对违规销售行为的业务员，按照《业务品质管理办法》、《基本法》、《保险代理合同》等规定对业务员进行追责，追责方式包括业务品质扣款、解除代理合同、要求返还已发放佣金、要求赔偿违规行为给公司造成的损失等。4. 对已离职的业务员， 如存在违规销售行为，公司亦有权根据《保险代理合同》的约定，对其在职期间的违规行为进行追责，必要时公司亦有权通过法律途径进行责任追究，要求赔偿其违规销售行为给公司造成的所有损失。

1 .《保险法》第131条，保险从业人员不得“给予或者承诺给予投保人、被保险人或者 受益人保险合同约定以外的利益”，不得存在“欺骗保险人、投保人、被保险人或者   受益人”等违规 .2. 公司《销售人员违法违规行为责任追究管理办法》、《业务品质管理办法》规定， 禁止以返佣、虚假承诺全额退保、垫交保费、夸大保单贷款功能等方式给予客户保险合同约定以外利益及误导销售。（一）针对业务员（二）针对第三方人员1 . 银保监会发布了《关于防范“代理退保”有关风险的提示》，针对一些个人或社会团体以牟利为目的 ，通过网络平台、短信等方式发布“可办理全额退保”信息以、诱导等手段让消费者委托其代理“全额退保”事宜，并以此收取消费者高额手续此类行为不仅扰乱保险市场正常经营秩序，而且最终损害保险消费者的合法权益。2 .监管3号令中明确规定：第十八条 ，在消费投诉处理过程中，发现消费投诉不是由投诉人或者其法定代理人、受托人提出的，银行保险机构可以不予办理 ，并告知投诉提出人。