产品知识与销售技巧销售好产品好习惯好绩效建立销售习惯是重点客户问你，我想买张保单，你会怎么说？惯性思维：守护啊 盛世啊建立良好销售的习惯是第一步示范话术：大人的保险有两种，一种是保障型保险，一种是年金型保险，年金类保险就跟我们的养老金一样，就像社保一样包括医疗保险和养老保险两个板块。其实商业保险最重要的就是这两块，年金保险补充的是社保养老的不足，保障型保险补充的是社保医疗的不足。建立销售习惯是重点客户又问，我想给孩子买张保单，你会怎么说？惯性思维：少儿守护啊建立良好销售的习惯是第一步示范话术：孩子的保险分两种，一种是保障型保险，遇到一些磕磕碰碰、生病住院、等等情况都可以解决，还有一种是教育金类保险，这两种保险是至关重要的，它可以分别解决小孩子的突发风险以及必然会发生的风险。

而且您孩子现在还小，现在上教育金保险费率特别合适，可以用年金保单的利息来供孩子上学了。强储有计划、有目标、有纪律用好四个账户资产配置图什么是保值账户，什么是保值账户梳理财务目标避免收益陷阱，四步激发需求储备习惯的差异收入–支出=储备平时的储备习惯：强制储备的习惯：挪储好配置进可攻退可守过去30年，宁可错，不可错过；未来，宁可错过，不可错过去三十年机遇商机财富未来三十年风险，萎缩不确定性如何向客户讲述时代变化对个人财富的影响话术：你的财富跟你的能力有一定的关联，但是并不是全部。财富是时代的产物，每个时代会产生不同的财富机会。所以为什么现在资产配置要强调安全性，因为现在这个时代的风险在增加，比如“暴雷”这个词，就是近两年才有的，所以风险增加的时候，一定要为自己配置一份安全的资产。

资管新规“金融机构开展资管业务时不得承诺保本保收益。”过渡期至2020年底结论：投资风险增大，投资门槛提高01合格投资者门槛产品按募集方式分为公募与私募。公募面向公众发行，私募向合格投资者发行，合格投资者门槛提高至500万（家庭金融资产）。02

打破刚性兑付净值化管理从根本上改变客户对银行理财的印象预期收益型产品冲击明显，面临分流03规范资金池限制期限错配向下穿透至底层资产，向上穿透至终端投资者封闭式资管产品不得低于90天04消除嵌套和通道资管产品最多可以投资一层资管产品公募资金不得嵌套不得提供通道服务核心是资产。

收入支出风险投资资产底层安全资产（固收）财富划的核心—— 足够多的的钱股票 基金 投资性住房…数据来源：中央人民银行官网改变投资策略----底线思维求下线，极化思维求上线时代财富过去几十年：宁可错，不可错过；未来：宁可错过，过去机会远远大于风险撑死胆大的饿死胆小的，现在风险远远大于机遇在充分认识风险的前提下，把握机遇养老，党的二十大明确提出五个现代化是人口规模巨大的现代化中国将面临严峻的人口老龄化和劳动力短缺问题 随着进入退休年龄的中老年人越来越多，计划生育所导致的年轻人口不足、社会生存压力所造成的生育率持续低迷等问题正在不断影响着整个社会的人口结构和劳动力供给。