成为客户的风险管理师成为客户的风险管理师做一名合格的新时代风险管理师，要为客户提供生、老、病、死、残的风险管理计划，做客户全生命周期美好生活的见证者和守护者。服务客户的标准简易风险测评演练成为客户的风险管理师服务客户的标准讨论一下王女士购买少儿健康险的故事客户王女士30岁，小学教师，有2个孩子，分别是2岁、5岁。王女士认为孩子是家里的宝贝，就找到代理人小李，想给孩子购买健康险。小李按王女士的意见给两个孩子设计了两份多倍重疾险。3年后，王女士的先生检查出肺癌。因为没有投保重疾，所以没有得到保险公司的理赔，但是，孩子的重疾险还要继续缴费。王女士一家的经济陷入困境，找到小李来退保。

这个故事带给我们什么启示？如果遇到风险管理师小陈王女士健康无疾病；丈夫李先生，33岁，电信职工，经常出差喜欢抽烟，特别胖，高血压一期。双亲健在，已退休，有退休金。目前，家庭还有70万的房贷未还清。王女士属于“夹心层”家庭，上有老下有小。小陈建议，根据健康状况优先给李先生配置60万重疾、70万定寿，根据经济情况再逐步为王女士配置60万重疾和50万定寿，两个孩子各配置30万的重疾。小陈进一步了解……风险管理师服务的标准识别共性风险评估个性风险提供解决方案定期检视调整全生命周期KYC面谈简易风险测评保单检视识别风险并化解风险是营销员的价值风险管理师的服务标准简易风险测评。

一、测评工具三类全生命周期图：锁定客户目标KYC分析表：洞察客户需求需求简易测算表：测算风险保额不同的人生阶段需要不同产品出生现金流量学习成长期（出生到毕业）单身期（参加工作）家庭形成期（结婚）家庭成长期（子女出生）家庭成熟期（子女独立）家庭衰退期（退休）周期特征依赖父母抵御风险能力弱教育花费大收入不高抗风险能力弱亚健康问题突出经济压力增大婚姻处在磨合期家庭责任加重、支出大财富积累期投资方面重收益轻风险财富积累上升身体机能下降为子女准备婚嫁金养老储备不足疾病多发空巢居多，照料问题凸显风险分析健康风险意外风险教育储备意外风险健康风险身故风险养老储备意外风险健康风险身故风险个人资产保全意外风险健康风险身故风险养老储备养老保障财富规划保障、意外/医疗和疾病保障特定医疗养老年金长期护理保障资产传承全面和深入的了解客户家庭。

2、当前债务情况8、商业保障情况健康寿险KYC面谈表举例家庭保险需求简易测评简易测评工具二、家庭成长期主要人身风险测评①家庭经济支柱身故风险②家庭成员重疾发生风险③家庭经济支柱养老风险家庭风险测评案例家庭成长期：第一个孩子出生到最后一个孩子独立客户资料：李先生33岁，妻子王女士30岁，两个宝贝2岁、5岁。保障情况：两个宝贝分别拥有30万多倍保障。财务状况：李先生收入20万，灵活就业，王女士10万，职工社保，房贷70万，父母退休，均有退休工资，不用提供赡养费。年支出李先生6万，王女士8万，每个宝贝每年3万。

健康状况：李先生，高血压一期，肥胖。王女士，身体健康，无疾病史。简易风险测评第一步：根据遗属需求法&现金需求法测算身故保额子女费用：孩子预计抚养到22岁（大学毕业）应急基金：扣除本人支出的半年生活费家庭成员简易风险测评第二步：评估重疾风险保额重疾保额：医保自付+外地就医10万+3～5年收入重疾医疗费用60万，居民医保自付50%，职工医保自己承担30%简易风险测评第三步。

测评养老保险需求预期寿命：女性88岁，男性83岁简易风险测评第四步：汇总各类人身风险医疗需要按住院医疗+百万医疗按400万计算简易风险测评第五步：产品配置建议家庭成员百万医疗400万多倍30万心脑血管30万增额寿2万/年投保人重疾豁免暂不配置王女士定期寿险50万一般住院1万百万医疗400万多倍30万惠加保30万 暂不配置暂不配置说明：满足家庭的身故、重疾、教育金的基础保障。

产品方案推荐后建议如果客户一次拿不出这么多钱怎么办？改变险种，缩短保障期间，分批投保，确保全程、全额、全家、全面风险管理师的服务标准实战演练研讨肖先生今年40岁，企业中层，姜太太今年36岁，在企业做财务，先生年收入约25万，太太年收入15万，女儿10岁。房贷还剩30万。