身保险概述课程大纲第一节人身保险定义和特点人身保险的定义人身保险的特点第二节 人身保险分类分类标准、保险种类第三节人身保险的基本原理和适用原则人身保险的基本原理人身保险的适用原则第四节人身保险合同人身保险合同的定义人身保险合同的构成要素人身保险合同的订立和履行人身保险合同的变更、中止和终止人身保险合同的解释与争议处理01人身保险的定义和特点人身保险的定义和特点人身保险，是指以人的寿命和身体为保险标的的保险。

具体而言，人身保险是指当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时，保险人承担向被保险人或受益人给付保险金责任的商业保险行为。此外，从上述保障范围看，人身保险包括人寿保险、健康保险和人身意外伤害保险。对于人身保险的定义，我们还可以从以下两方面进一步理解：（一）人身保险的保险标的是人的寿命和身体（二）人身保险的保险责任就是保险人承担人身保险金给付的责任。人身保险的定义和特点（一）定额人身保险的保险标的是被保险人的寿命和身体，而人的寿命和身体不是商品，其价值无法用金钱来衡量，这决定了人身保险无法依据保险标的的价值来确定保险金额。从保险定价上看，人身保险的保险金额一般是保险人在人身保险精算原理设计的基础上，综合考虑被保险人的实际需求程度和投保人实际交费能力的情况确定的金额，保险人据此固定金额承担保险责任。而财产保险的保险人则是以保险标的的保险价值为依据与投保人约定保险金额，并在此保险金额范围内来赔偿保险标的的实际损失。

例：《**一生保》，保险金额：30万二、人身保险的特点人身保险的定义和特点（二）给付性定额保险属性决定了人身保险中保险人的保险金给付，不以被保险人遭受实际损失为前提，也并不考虑被保险人是否已通过其他途径得到补偿，而仅以保险合同范围内的保险事故发生致使被保险人死亡、伤残、疾病和合同约定的事由出现及保险期限届满为条件。因此，人身保险属于给付性保险。而财产保险则适用于损失补偿原则。同时需要注意的是，人身保险中的医疗保险是作为例外而存在的，其不仅可以采用定额给付方式，也可以采用补偿方式，并以被保险人实际支付的医疗费用为限。例：某人得大病治疗花费50万元，保险赔付30万元。

人身保险的定义和特点（三）保险利益特殊性保险利益是指投保人或被保险人对保险标的具有法律上承认的利益，是保险合同生效的前提条件。在人身保险中，只有当投保人对被保险人的寿命或身体具有某种利害关系时，才对被 保险人具有保险利益。相对于财产保险，人身保险利益的特殊性主要体现在三个方面：①人身保险的保险利益产生于人与人之间，即投保人与被保险人之间的关系②投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益③人身保险中，在考量人身保险的保险利益时主要考虑投保**险利益的存在性例：见书第五页《案例分析》人身保险的定义和特点（四）保险期限长期性人身保险特别是人寿保险的保险期限一般较长，可以持续几年、几十年甚至终身。

而财产保险的保险期限较短，多以一年期为限。例：某人投保《**一生保》保险期限至被保人身故。（五）储蓄性人身保险的储蓄性主要体现在大多数人寿保险产品中，投保人所交纳的保险费，最终可按合同约定的形式全部或部分返还给被保险人或受益人，有时还可获得一定的利息收益。因此，对投保人而言，人身保险具有一定的储蓄功能。随着经济的发展，新型人寿保险产品相继出现，主要包括：分红保险、万能保险、投资连结保险、变额年金保险等。

例： **福运金生年金保险（分红型） **金享锁终身寿险（万能型）人身保险的定义和特点（六）不适用代位追偿原则依据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）第四十六条的规定：“被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。”例：某人在交通事故中死亡，保险公司赔偿身故保险金20万元，保险公司不得追偿肇事者，死者家属可继续向肇事方进一步要求赔偿。