了解及掌握分红保险基础知识1通过分红保险考试，获取产品销售资格2分红保险概述红利的来源及分配分红保险运作管理保单的红利分配是不确定的，实际分红情况以公司分红业务实际经营状况为准PART ONE分红保险概述4/31已有 247年历史分红保险诞生于英国1776年1920年2000年美国出现分红保险中国大陆出现分红保险分红保险起源1776年，英国公平生命保险社在成立15周年进行决算时发现实际责任准备金比将来保险金支付所必需的责任准备金多出许多，于是将已收保费的10%分配给投保人，这也是世界上最早的寿险分红。

分红保险的历史分红保险指保险公司将其分红业务实际经营成果优于评估假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人身保险产品，它是一种既提供确定的基本利益保证，同时又让保单持有人参与保险公司分红业务经营成果分配的新型寿险产品。保障分红+保单的红利分配是不确定的，实际分红情况以公司分红业务实际经营状况为准分红保险的定义人寿保险人身保险年金保险健康保险意外伤害保险定期寿险终身寿险两全保险分红险保险终身寿险、两全保险或年金保险三种类型的产品可以做分红险（如：分红型年金保险、分红型终身寿险、分红型两全保险）分红保险的主要形态分红保险业务不低于当年可分配盈余的70%保险公司分红业务实际经营成果优于评估假设保单持有人分红保险的特征一、客户享有分享分红保险业务经营成果的权利红利每年会随着公司分红保险业务的实际经营状况发生波动，如果保险公司经营成果不及预期，红利就少，甚至没有，但不会为负分红保险业务经营情况保单红利。

二、红利取决于分红保险业务经营情况，不提供保证保单持有人享有的合同权益红利的派发与否均不影响保险合同保证的利益部分，例如生存给付、死亡给付、满期金给付和保证现金价值等，即使没有红利，在满足保险合同约定的前提下，对于这些保证的利益保险公司都会履约。红利请求权保证利益合同确定与经营相关三、红利的派发与否均不影响保险合同保证的利益部分PART TWO红利的来源及分配**的红利分配来源于利差和死差利差益：保险公司实际的投资收益率高于评估利率时所产生的盈余；与责任准备金的大小有关死差益：保险公司死亡发生率与评估死亡发生率假设出险偏差所产生的盈余；与风险保额关费差益：保险公司实际的经营费用低于评估费用时所产生的盈余分红险业务可分配盈余占比较大占比较小红利的来源方式1—现金红利 方式2—增额红利含义又称“美式分红”，指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。

又称“英式分红”，指在整个保险期限内每年以增加保额的方式分配红利，增加的保额作为红利一旦公布不得取消。采用增额红利方式的保险公司可在合同终止时以现金方式给付终了红利。红利形式现金1、保额：以增额红利方式体现2、现金：以终了红利方式体现（理赔或退保可获得）红利宣告宣告后金额即确定增额红利：宣告后金额即确定终了红利：直到终了才确定红利流动性较好一般地区我国大陆地区包括**在内的大部分公司 中国香港地区、英国等保险公司分红业务可分配盈余保单一保单三保单二……分配原则分配方式一定比例（≥70%）保单贡献度选择结合红利的分配原则及方式红利有保底吗？红利是不保证的，每年可能有高有低甚至没有分红，主要取决于分红业务的经营情况。这也是为什么购买分红产品一定要选择实力雄厚、经验丰富的保险公司的原因。

另外，保险是一项长期的合同，不应着眼于短期利益，对待分红也是一样，应该以长远的眼光看待红利的分配。分红保险的利益是否完全没有保证？红利的派发与否均不影响保险合同保证的利益部分，例如生存给付、死亡给付、满期金给付和保证现金价值等，即使没有红利，对于这些保证的利益保险公司都会履约。直接因素保单的红利与每张保单对可分配盈余的贡献相关，包含死差益和利差益。具体与保单的风险保额、责任准备金、产品形态、保险费、保险金额、客户年龄、性别等多个因素均相关。