保单检视精讲保单检视相关知识报告解读与缺口分析保单检视相关知识1.基本信息改变有没有进行保单保全？2.保额足够吗？保障全面吗？3.家庭保单结构合理吗？4.保单是不是已经失效？5.保险利益是什么？保单检视是保险代理人以专业知识使客户清楚已购买保单的信息和完善家庭保障的服务数据来源：中国政府网，国务院政策例行吹风会（2020年12月16日）为什么要做保单检视家里买了保险，却不清楚保什么，不知道家庭成员的保障是不是齐全，甚至忘记了什么时间交费......2020年12月16日，国新办举行促进人身保险扩面提质稳健发展国务院政策例行吹风会，会上公布数据显示：目前我国有3亿人购买长期人身险保单，被保险人接近6亿，商业人身保险覆盖面达到42.7%读懂保险合同——保险基础知识发现保单问题，解决客户疑虑——保全知识了解产品的作用，分析产品特点——产品知识做好保单检视。

我们需要：保单检视需要的相关知识回顾一下：还记得衔训班线上课程学过的《保险知识大百科》吗？一、保险基础知识保单检视的作用之一：发现客户保单存在的问题，帮助客户进行保全服务，维护保险合同持续有效二、基本的保全知识我们接触过哪些保险保全服务？基本的保全知识保险合同相关人员变更投保人变更受益人变更被保险人变更（财险）客户资料变更身份证明信息变更联系信息变更年龄、职业变更常见的保全服务基本的保全知识其他保全项目保单复效新增附加险加保、减保保单贷款、还款保单补发、迁移追加保费、部分领取退保事宜理赔事宜......常见的保全服务基本的保全知识保险单保险单号： 保险单生效日：2021年01月05日   币种：人民币投被保险人资料案例解析2022年3月16日，小*给艾先生做保单检视时，看到的艾先生的保单如左图，艾先生今年并未交费。

关于这份保单，你会给艾先生什么建议？案例解析基本的保全知识建议保单进行复效保单超过六十日未支付当期保险费，处于中止状态，需要进行复效才能继续有效建议指定受益人使保险金给付更明确理赔更简单法律保护受益金不用于抵债，未来可能不征收遗产税建议附加医疗险、豁免及其他附加险，使保障更全面重疾险和一般医疗共同保障如果艾先生本人豁免，则附加被保险人豁免；如果想由艾先生的妻子作为投保人豁免，可以先将投保人变更为其妻子，然后增加投保人豁免附加专项附加险可以增加专项保障1.保单复效是有成本的，特别是健康险因为健康状况、观察期等问题，可能面临加费，甚至复效的保单重新计算的观察期出险得不到理赔等情况。另外，办理复效还需要交纳一定的滞纳金。张大姐的联系方式要及时做保全进行更改。

2. 增加附加险的前提是当前有可增加的附加险险种，且主险允许附加该附加险。保单复效基本的保全知识保单复效申请资格人：投保人受理时间：保单失效两年内应备文件：1.保全变更申请书2.健康及财务告知增加受益人申请资格人：被保险人或征得被保险人书面同意的投保人受理时间：保单效力终止前应备文件：1. 保全变更申请书；2. 被保险人身份证；新受益人身份证。新增附约申请资格人：投保人受理时间：1. 短期附加险：保单交至日前；2. 长期附加险：保单周年日前30天及宽限期内尚未交纳保费时。应备文件：1.保全变更申请书；2.健康及财务告知。增加受益人新增附约1.保单复效是有成本的，特别是健康险因为健康状况、观察期等问题，可能面临加费，甚至复效的保单重新计算的观察期出险得不到理赔等情况。另外，办理复效还需要交纳一定的滞纳金。张大姐的联系方式要及时做保全进行更改。2.增加附加险的前提是当前有可增加的附加险险种，且主险允许附加该附加险。