分级分类考试保险基础知识第五章保险公司业务经营环节保险销售保险理赔保险承保保险承保保险客户服务保险销售是将保险产品卖出的一种行为，是保险営销过程中的一个环节。保险销售的意义：保险销售是保险 经营中至关重要的一个环节。一、 保险销售的含义第一节保险销售1准保客户开拓2、调查并确认客户的保险需求3、设计并介绍保险方案 4 、 疑问解答并促成签约客户拜访是最基础最日常的工作二、 保险销售的主要环节一、 准保户开拓。

二、调查并确认客户需求保险销售的主要环节1/2三 、设计并介绍保险方案（高额损 失优先原则）1、保险方案的设计既要全面，又要突出重点2、保险方案说明是指对拟定的保险方案向准保户作出简明、易懂 、准确的解释四、疑问解答并促成签约1、有针对性地解答准保户的疑问2、促成签约3、指导准保户填写投保单保险销售的主要环节2/2间接售渠道：保险代理人销售、保险经纪人销售直接销售：直接人员销售 、直接邮寄销售、电话销售（拨入电话销售 、拨出电话销售）、网络销售三、保险销售渠道第二节保险承保一、保险承保的含义：保险承保是指对愿意购买保险的单位和个人（即投保人）所提出的 申请进行审核，作出是否同意接受或如何接受的决定过程。

全过程都属于承保业务环节二、保险承保的主要环节与程序：投保单是核保的第一手资料缮制单证（加盖公章）做出承保决策收取保费复核签字核保正常承保优惠承保有条件承保拒保属于标准风险属于优质风险低于正常承保标准但不属于拒保的 投保条件明显低于承保标准承保决策三、财产险核保（一 ）财产保险的核保要素：①保险标的物所处的环境②保险财产的占用性质③投保标的物的主要风险隐患和关键防护部 位及咽: 户措施状况④有无处于危险状态中的财产检查各种安全管理制度的制定和实施情况⑥查验被保险人以往的事故记录⑦调查被保险人的道德情况（二）划分风险单位风险单位是指一次风险事故可能造成保险标的损失的范围。

划分有三种形式 ：按地段划分风险单位按标的划分风险单位按投保单位划分风险单位四、人寿保险核保（一 ） 人寿保险的核保要素（主要考虑影响死亡率因素）：1 、年龄和性别、2 、体格及身体情况：一般通过体检判3 、个人病史和家庭4 、职业习惯嗜好及生存环境： 一般通过生查5 、非影响死亡率的要素包括保额 、险种 、交费方式 、投保人财务状况 、投保人与保险人及受益人之间的关系（二）风险划分1、标准风险2 、优质风险3 、弱体风险4 、不可保风险核保流程：接受投保单 -体格检查 -核保(一)保险理赔的含义（二）保险理赔的基本原则(三)保险理赔的流程第三节保险理赔。

一、 保险理赔的含义保险理赔是指保险人在保险标的发生风险事故后，对被保险人或受益人提出的索赔要求进行处理的行为。作用实现保障功能，规范经营行为，树立保险公司品牌，防范保险欺诈和骗二、 保险公司的理赔一）重合同、守信用二）主动 、迅速 、准确、合理（八字原则）（理赔人员职业道德要求三）实事求是三、 保险理赔的流程(一)寿险理赔的流程1/3接案立案初审核定调查复批审核结案归档理赔人员根据理赔手册决定资料提交：保险合同类证明材料资料受理立案条件：保险合同责任范围内的保 险事故已经发生；保险事故在保险合 同有效期内发生； 在保险法规定时效内提出索赔申请； 提供的索赔资料齐备。