理财新时代规划赢未来吃不穷、穿不穷，算计不到才会穷无论如何享受当下，总要留一笔钱到将来用！无论投资回报有多诱人，总要有一笔确保安全的钱做生活的诺亚方舟！保命的钱保障账户人身保险，重疾保险意外保险和医疗保险现在要花的钱现金账户银行或银行卡余额宝，零钱宝等生钱的钱投资账户股票，基金，房产，股权投资等将来要花的钱保本账户标准普尔家庭资产配置图一般家庭资产配置图资金安全、收益稳健，持续成长，长期债券等覃兆波经理：120万-90万春风得意时布好局，才能在四面楚歌时有出路2022年。

与老百姓钱袋子相关的两件事银行理财不再刚兑卖者尽责，买者自负存款利率多连降打破刚兑利率下调2023年最新银行存款利率表活期存款利率：0.25%3年期整存整取：2.6%5年期整存整取：2.65%利率下调：三年来，大额存单利率不断下行2022年9月20日央行：未来利率还有下行空间2020年  降1次2021年  降1次2022年  连降4次数据来源：整理自东方财富网Allocating assets reasonably, fortune lasts forever.利率下行大趋势不可避免前中国人民银行行长周小川在创新经济论坛上表示，实际上我们中国还是可以尽量避免快速地进入到这个负息时代，如果能够管理好微观货币政策，可以不用那么依赖非常规的货币政策。量化宽松政策实际上只是一种传统的、常规的货币政策，它并不是一个非常规的政策。中国可以尽量避免快速地进入到负息时代经济发展的程度取决于资金流通的速度2022年，与老百姓钱袋子相关的两件事银行理财不再刚兑卖者尽。

买者自负存款利率多连降打破刚兑利率下调资管新规下收益无法保证全面打破刚性兑付，绝对安全即将成为历史！产品实施净值化，盈亏由实际经营业绩为准！卖者尽责，明确告知；买者自负，自担风险！产品明确风险等级，R2~R5级明确非保本！打破刚兑：多款产品收益下跌致信储户。大量储户开始赎回本金，尽可能减少本金损失。打破刚兑：多款产品收益下跌“挪储”顾名思义，“储”就是储蓄，“挪”是指挪动、转移，字面意思可以理解为：把银行储蓄、理财挪到其他地方。大众迫切地需要一个安全、稳妥的资产配置方式和工具，将银行里的钱“挪”出来，以便产生更持久、稳定的收益。

2022年开始，投资新宠国债当前受益在一年2.5—三年3.35—五年3.97之间，地方债也不行：城投违约，兰州城投河南村镇银行红码事件——陆续垫付，金税四期来临，存取款要谨慎增额寿受国家保护为什么大额增额寿热卖-社会发展的必然一、深度老龄化二、创一代财富传承三、中国家庭实物资产向金融资产大腾挪家庭理财把握机遇迭代升级上新赛道！未来10-30年财富管理三大风口未富先老是中国的国情，幼儿院招生问题——社保替代率越来越低，养老需要靠自己！——未来要用的钱一定要放在稳妥的地方！

金税四期：租房不交税，未来需要了后疫情时代大众最关注的第一个全国性政策养老现状：5年后收不抵支，12年后耗尽结余中国社科院世界社保研究中心发布《中国养老金精算报告2019-2050》预测：我国城镇企业职工基本养老保险基金累计结余到2027年有望达到峰值6.99万亿元，然后开始下降，到2028年，养老保险基金当期结余可能会首次出现负数，而到2035年有耗尽累计结余的可能性。数据来源：社科院“十四五规划”正式落实“延迟退休”面对严峻的养老形势我们别无选择认清形势放弃幻想积极动员准备战斗深度的、快速的老龄化寿命延长，资源不匹配未富先老导致准备不足放弃下一代养老的幻想。

放弃养老院廉价的幻想放弃退休金管够的幻想按目前月开支情况准备按未来月固定领取准备按需求考虑通胀率准备正视期望与准备的差距了解养老金的必备属性有结余的时候开始准备为什么大额增额寿热卖-社会发展的必然一、深度老龄化二、创一代财富传承三、中国家庭实物资产向金融资产大腾挪家庭理财把握机遇迭代升级上新赛道！

未来10-30年财富管理三大风口创业难，守业更难养老规划的重要性无论从人生规划还是财务规划来讲，只有前半生我们是做好健康保障和财富积累才能够更好的迎接百岁人生，往往很多人忽略了养老方式和养老资源的规划才能让我们真正实现百岁无忧。                                                                                                              有钱不等于有资源布洛芬，血氧仪——北大方正心血管保障组专家中国**VIP客户专属权益——保险金信托让传承更安心规避√后代婚姻风险激励√约束后代行为防止√保险金被侵占分配√完全按照心愿降低信托准入门槛强化避债避税功能具有保费保额杠杆统一管理寿险资产强强联合叠加效应保险确定性杠杆性信托灵活性独立性。