社保与商保到底啥关系北京大学第一医院挂起条幅：“重病、大病不再难，大病保险解忧烦”医院都在喊你买保险了，你还在犹豫吗？我们已经有社保医疗了还要商业保险做什么？可是我们却常常听到这样的声音：冷漠脸冷漠脸住院使用特殊病门诊使用一般门诊不可报销（特殊病门诊需要另行申请，申请确认后，享受每月限额下60%至80%的报销待遇）因病情需要在医保定点医院办理住院治疗的，入院时持“社保卡”办理医保住院登记，即可享受医保报销待遇（安徽省省直医保为例）医保的使用范围参保人员患有冠心病、糖尿病、精神病、肾透析、高血压病(三期)、高血压病(三期)、肾移植手术后和恶性肿瘤的。

可至三级定点医院医保办申请填写《安徽省直基本医疗保险特殊病种门诊申请表》经三级定点医院确诊为特殊病种后，至门诊定点医院盖章并附一张一寸彩色照片交至门诊医院医保办，由医保办统一办理“特殊病种门诊医疗卡”有些人觉得有了医保，看病不再是难事可他们并不知道医保“保而不包”！重大疾病发生会产生两块费用：直接医疗费用+间接医疗费用治疗费用手术费用护理费、营养费、康复费、收入损失费等社保可报销，但也有限制社保不报销无底洞首先从医疗上来讲，社保医疗报销有数额上的限制，“下有门槛，上有封顶”，即基本医疗保险统筹基金支付个人住院医疗费用设定有起付线和封顶线。社保只对起付标准以上、最高限额以下且符合报销范围的费用按比例支付。

其次是对报销范围的限制，绝大多数的新药、进口药、昂贵药物以及部分诊疗项目、医疗服务设施亦不在社会医疗保险所保障的范围之内。除此之外，在疾病期间发生的部分经常性费用，如营养费、护工费等同样无法计入可报部分自费部分自付比例起付线封顶线姚妈妈，46岁，因大病在合肥省立医院住院，医保报销范围共花费50万，医保外药费10万元此次住院，个人需承担多少呢？按照省直医保报销标准，此次姚妈妈个人需支付金额为：1、住院起付标准（三级医院）：600元2、起付标准--8.2万部分个人支付10%，即（82000-600）╳10%=8140元3、8.2万--30万部分个人支付4%，即（300000-82000）╳4%=8720元4、30万元以上费用医保基金不予支付此次住院姚妈妈个人需要支付：600+8140+8720+200000+100000=317460元姚妈妈语录：1、住院前：“我买了医保，医保给我报销百分之七八十，还买商业保险做什么呀”。

1、出院后：“早晓得听女儿的话的，买点商业保险，多报点，个人也能少掏腰包啊！”风险不择人，贫富一场病人这一生罹患重大疾病的几率高达72.18%，癌症从闻所未闻发展到现在见怪不怪。随着医学的发展，80%以上的重疾都能够得到有效治疗。2016年12月15日，《人民日报》发文《缓和医疗，让告别更从容》中数据显示，在中国，每年有270万癌症患者死亡，他们花掉了毕生70%以上的积蓄数据来源：《人民日报》李克强总理指出，我国的贫困人口中，因病致贫、因病返贫占了很大比例，通过大病保险给他们一个最基本的保障，这本身是“善事”，更是整个社会的“稳定器”。

往往一个人得大病，全家陷入困境。必须借力商业保险进行医保改革切实解决大病患者的特殊困难大病保险已成为整个社会的“稳定器”从总体来看，商业保险为什么能发挥生力军的作用？商业保险具有专业性强、机制灵活等特点，从保障范围来说，商业保险可以根据市场和客户需求，开发各类医疗、疾病保险和失能收入损失保险等，满足人们多样化的需求。从保障程度上看，商业保险可以对社保“三个目录”之外的医疗费用支出提供保障，减轻个人医疗费用支出负担。